Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить погашение ипотеки с помощью материнского капитала». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Важно понимать, что безработного получателя маткапитала банк может и не одобрить в качестве созаемщика. Кроме того, препятствия может создать и пенсионный фонд. ПФР оценивает обоснованность трат материнского капитала — если ведомство решит, что покупка той или иной недвижимости не приведет к улучшению жилищных условий (например, если у семьи есть квартира, а на маткапитал покупают незначительную долю в другой квартире), использовать средства господдержки не разрешат.
Какие нюансы важно учесть, чтобы использовать материнский капитал в чужой ипотеке?
Следует озаботиться и вопросом возможной последующей продажи: недвижимость, приобретенную с участием средств маткапитала, можно продать только с согласия органов опеки. Продать жильё невозможно, если ребёнку, независимо от возраста, не будет предоставлена равноценная доля.
Если ипотека взята до регистрации брака
Если жилищный займ взят мужем до брака, то во время пребывания в брачных отношениях кредит на жилье маткапиталом погасить можно. Даже в том случае, если муж не является биологическим отцом детям супруги от первого брака. Главное для этого — иметь официально зарегистрированный брак. И неважно, когда был оформлен сертификат на материнский капитал женщиной — до брака или во время его — владелица сертификата может потратить денежные средства материнского капитала для погашения ипотеки мужа. Если жилое помещение приобретено до брака, то вероятнее всего, право зарегистрировано за мужем, как за единственным собственником.
Важно! Чтобы иметь возможность потратить материнский капитал на погашение ипотеки муж, как владелец жилплощади, должен оформить нотариально заверенное обязательство выделить всем членам семьи долю в квартире в течение 6 месяцев после выплаты кредита. После снятия обременения он должен выполнить свое обязательство, в противном случае его могут привлечь к административной или уголовной ответственности за мошенничество. Порядок выделения долей по материнскому капиталу не прописан в законе. В обязательстве о выделении долей, которое является условием направления материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, сказано, что их размер определяется по соглашению, то есть вопрос остается на рассмотрении родителей. Нотариально оформленная доля жилья на ребенка в дальнейшем оградит от многочисленных проблем, связанных с продажей жилья, приобретенного с использованием материнского капитала.
Какие документы собирает отец
В общий список документов, которые понадобятся отцу для предоставления в местный Пенсионный фонд (или Многофункциональный центр), входят следующие бумаги:
| № п/п | Наименование документа | Требования к документу |
| 1. | Гражданский паспорт РФ либо международный паспорт иностранного гражданина | Паспорта подаются в оригинале с приложением копии, документы на отличном от русского языке подлежат обязательному переводу и нотариальному заверению. |
| 2. | Заявление, оформленное по правилам, установленным законом | Документ подается в двух экземплярах, один для ПФ РФ, другой — остается у самого заявителя. |
| 3. | Свидетельства детей, подтверждающие родственные узы, или документ об усыновлении | Эти бумаги предъявляются в подлинниках с приложением копий. Решения органов опеки и попечительства об удочерении (усыновлении), свидетельства, решения судов о признании отцом либо единственным опекуном и прочее. |
| 4. | Доверенность на представителя (при наличии). | Подается оригинал для осмотра и нотариальная копия в дело. |
Если сделка не приводит к улучшению жилищных условий или противоречит законодательным нормам, в погашении могут отказать.
Причины следующие:
- лишение родительских прав или другие ограничения, препятствующие возможности использования матекапитала;
- жилье, купленное в ипотеку, ветхое или пребывает в аварийном состоянии (случается редко, поскольку банки обычно не выдают займы на приобретение подобной недвижимости);
- нежилое строение;
- на жилье наложено обременение в виде ареста;
- недвижимость приобретена у близких родственников ( в будущем они могут оспорить права детей на жилье);
- нехватка документов.
Не думайте, что обмануть государство просто. Средства, расходуемые из материнского капитала строго контролируются законодательством. Поэтому их разрешат использовать только при соблюдении всех установленных требований.
Через какой промежуток времени можно гасить ипотеку сертификатом
Действующее законодательство устанавливает, что граждане, у которых имеется право на использование средств государственной поддержки, могут использовать денежные средства по сертификату по истечении 3 лет с момента рождения второго ребенка.
Иными словами, получить документ молодые родители вправе сразу после оформления свидетельства о рождении, однако предусмотрена трехлетняя рассрочка для его использования. Это в полной мере касается большей части форм распоряжения МК, в том числе и направление его на приобретение недвижимого имущества.
Однако законом установлено исключение из данного правила. Так, не дожидаясь, когда с момента рождения второго ребенка пройдет 3 года, использовать МК могут родители, которые приобрели недвижимое имущество в ипотеку или брали для этого целевой заем.
Соответственно, гасить действующий ипотечный кредит сертификатом можно сразу после получения последнего.
После развода обычно происходят следующие действия
- Квартира целиком и полностью остается за мужем при обязательстве с его стороны после погашения долга выделить долю детям.
- Жена сохраняет за собой право проживания на жилплощади – обычно сроком на 1 год. Если суд определил, что дети должны жить с ней, то – до совершеннолетия детей.
- Рассчитывается сумма всех уплаченных платежей по ипотеке, совершенных в период совместной жизни, в том числе – средства детского капитала.
- Данная сумма делится пополам, и одну половину супруг обязан выплатить жене. Произведенные платежи считаются вложением в совместно нажитое имущество, и их стоимость должна быть компенсирована.
Таким образом, заплатить маткапиталом ипотеку мужа можно. Однако у супругов после этого возникают определенные обязательства друг перед другом, и в случае развода они могут послужить предметом серьезных судебных разбирательств. В этой статье рассказываем, как делится квартира, взятая в кредит, после развода супругов.
Можно ли погасить капиталом долевую ипотеку?
Для участников кооператива или долевого строительства это вполне возможно, но только по достижении второго ребенка 3-х летия.
Раньше погашение долевой ипотеки было невозможно, сегодня Правительством пересмотрен такой способ использования сертификата. Главное, чтобы стройка проводилась законно, была зарегистрирована владельцем в госструктурах.
Для оплаты долевой ипотеки нужно заключить договор, придя с документами в ПФР, предоставив справку о том, сколько уже выплачено средств и какая сумма задолженности осталась. Также нужно предоставить чеки об уплате всех членских взносов.
Государство гарантирует выплаты при взятии жилья в долевую ипотеку, но переуступка и продажа прав по сертификату незаконна, влечет за собой штрафы и уголовную ответственность.
Как получить вычет в налоговой по ипотеке до брака
Когда вы приобретаете жилую недвижимость, можно получить вычет с расходов на покупку таковой, а также по процентам, уплаченным в счёт кредита . В первом случае вычет по ипотеке до брака выплачивается в размере 13% от 2 000 000 рублей. Во второй ситуации сумма составляет 3 000 000 рублей. Но учитывая, что ссуда оформлена на двух заемщиков, при выплате процентов с налогов есть некоторые нюансы.
- Если кредит оформлен только на одного сожителя, как и квартира, второй не сможет оформить вычет.
- Если брать ипотеку до брака на двух гражданских супругов, то каждый из них самостоятельно обращается за возвратом НДФЛ.
- Важно, чтобы у солидарных заемщиков были доли в жилом имуществе. Иначе в вычете откажут.
- Каждый созаемщик должен платить собственную часть ссуды и процентов по ней. В налоговую службу представляют документы, где четко расписаны эти части.
- Квартира взятая в ипотеку до брака оплачивается со счета одного заемщика – у второго не получится оформить вычет.
В остальном подобные компенсации выдают на общих правилах. Придется подтвердить право собственности, представить бумаги, доказывающие наличие расходов на оплату жилья и процентов по кредиту. Если солидарные заемщики еще не поженились, каждый из них готовит свой пакет документов.
Учитывайте, что если квартира приобретена до заключения брачного союза и на двоих человек, нужно:
- проверить, что каждый созаемщик вправе рассчитывать на вычет;
- выбрать подходящий вариант выдачи средств (через работодателя или налоговые органы);
- собрать необходимые бумаги и заполнить декларацию с ;
- подать пакет документации в налоговую службу;
- дождаться получения средств, а затем повторить процедуру в следующем году.
Если же заемщик взял ипотеку до брака потом женился, при получении компенсации придется руководствоваться другими правилами (оплачивать кредит можно с одного счета и т.д.).
Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа
Вначале устанавливалась возможность использования средств капитала для ипотечной оплаты, если кредит оформлялся только собственницей сертификата. Тогда множество семей не имели возможности применения госпомощи в случае, когда заемщик – муж.
Этот момент в последующем был учтен Правительством РФ, и уже его новым решением были внесены полностью учитывающие интересы семьи поправки – помощь распространяется и на случаи оформления кредита на мужа.
Другие поправки касаются невозможности истребования пенсионным фондом документа на право владения жильем, а также разрешения использования выделяемых средств в целях погашения кредита, взятого уже второй раз. Оформление подобного займа стало более выгодным для осуществления кредитных выплат.
Материнский капитал: может ли получить его отец ребенка
Несмотря на то, что сумма материнского капитала не индексируется на протяжении почти пяти лет (с 2020 года), данная выплата является существенным подспорьем для российских семей. Ее размер на сегодня – 453 026 рублей.
Преимущественным правом на семейный капитал обладает женщина – родительница или усыновительница ребенка. Другие субъекты, в том числе, отец, обретают его в случае утраты матерью данного права, ее смерти или ее отсутствия.
В ст. 3 закона о маткапитале № 256-ФЗ от 29.12.2006 сообщается, при каких условиях материнский капитал дадут отцу. Это возможно при следующих обстоятельствах:
- мужчина с российским гражданством является единственным усыновителем несовершеннолетнего лица, с появлением в семье которого возникло право на маткапитал;
- к отцу/усыновителю право на денежную выплату перешло от матери (родной или приемной), утратившей на нее право.
При втором варианте гражданство отца значения не имеет. В законе № 256-ФЗ перечислены случаи, когда у него возникает право на материнский капитал:
- мама ребенка умерла, не успев его получить (или объявлена умершей);
- мать лишилась по решению суда родительских прав, либо отменено совершенное ею усыновление – в отношении ребенка, рождение (усыновление) которого стало основанием для получения маткапитала;
- мать совершила против личности одного из своих детей (не обязательно против ребенка, на которого выдается материнский капитал) уголовное преступление.
Имеет ли право отец на материнский капитал, зависит от «очередности» ребенка – он должен быть вторым у родителей или последующим. Маткапитал выдается семье только один раз. Поэтому если мать ранее уже получила выплату на кого-то из детей, повторно право на нее у отца не возникнет.
Как потратить материнский капитал на ипотеку?
У нас с мужем родился второй ребенок. Еще до его рождения взяли двушку в ипотеку, но сейчас из-за моего декрета платить стало тяжело: тратим больше, а получаю я совсем немного.
Слышала, что можно получить материнский капитал и погасить им ипотеку, но не знаю, как можно это сделать, какие документы собирать, куда их нести. Расскажите, пожалуйста.
И еще: моя подруга хочет взять квартиру в ипотеку, но на первоначальный взнос у нее денег нет. Она может попросить, чтобы ее материнский капитал перечислили банку на первоначальный взнос?
Этот материал обновлен 24.01.2021.
Ирина, поздравляем вашу семью с рождением ребенка! Материнским капиталом действительно можно погасить ипотеку или использовать его, чтобы внести первоначальный взнос. Вот как это работает.
Материнский капитал на первоначальный взнос
Маткапиталом можно оплатить и первоначальный взнос за ипотеку — частично или полностью. Причем вы можете оплатить им обычную ипотеку или ипотеку по госпрограммам. Например, семейную ипотеку под 6% или льготную ипотеку под 6,5%.
Для одобрения кредита все-таки надежнее часть денег заплатить из своего кармана. Банки не слишком охотно кредитуют заемщиков, у которых нет своих доходов.
После получения кредита и покупки квартиры нужно сделать так, чтобы фонд перевел средства маткапитала в банк. Здесь все работает так же, как при погашении ипотеки: берете справку из банка, пишете заявление в ПФР и ждете. После того как фонд переведет деньги, стоит уточнить у банка, нужно ли писать заявление или он автоматически спишет деньги в счет кредита.
Если делать первый взнос маткапиталом, а не своими деньгами, ипотека выходит немного дороже. Так получается потому, что средства маткапитала поступают в банк не сразу. Сбор документов и рассмотрение заявки фондом занимают около месяца. Все это время банк не учитывает маткапитал в счет кредита, и ежемесячные платежи получаются больше. После перевода денег сумму кредита пересчитывают, и платежи уменьшаются.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Нюансы использования маткапитала
Материнский капитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно по истечении трех лет со дня рождения ребенка. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Обязательное условие применения маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».
Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.
Квартира куплена до брака можно ли погасить ипотеку материнским капиталом
Важно! Если муж приобрел ипотеку до брака, и она была погашена частично или полностью средствами материнского капитала, то он обязан выделить доли в квартире детям, но не жене. Супруга в этом случае, не может претендовать на недвижимость.
- Супруги приобрели жилье, находясь в официальном браке. Например, это была покупка недвижимости у родственников. Этот случай является самым простым. Пенсионный фонд одобряет сделки с использование материнского капитала, даже если заемщик единственный. По закону Российской Федерации все имущество, приобретенное в браке, делится поровну на супругов. Единственное условие – муж должен предоставить в банк официальный документ, заверенный нотариусом, в котором говорится о том, что в течение 6-ти месяцев после внесения сертификата в счет погашения займа заемщик обязан выделить доли детям в квартире, которая находится в кредите.
Её трата может производиться на следующие цели:
- для улучшения жилищных условий семьи и родившегося ребёнка;
- оплата образования малыша в будущем;
- для увеличения накопительной части пенсии матери.
Стоит отметить, что только эти цели являются законными и на что-либо другое потратить государственные деньги нельзя. Однако, случаются и неприятные ситуации вроде развода супругов по определённым причинам. Что же происходит с материнским капиталом в такой ситуации и как он делится. Следует разобраться в этом получше и углубиться в тему. Можно ли разделить полученные деньги? Это самый первый вопрос, возникающий в подобной ситуации — делится ли материнский капитал при разводе. Так или иначе, здесь существует вполне конкретный ответ.
В: Можно ли после погашения ипотеки не выделять доли детям?
О: Выделение долей детям в недвижимости обязательно, иначе сделка купли-продажи может быть признана ничтожной, а денежные средства в размере материнского капитала возвращены обратно в бюджет.
В: Можно ли продать квартиру без выделения долей детям, а выделить доли уже в новой приобретенной недвижимости?
О: Даже в случае наделения несовершеннолетних долями в новой квартире без получения на то согласия органа опеки, такие действия также будут квалифицированы, как нецелевое использование средств материнского капитала и вас могут обязать вернуть выплату в бюджет государства. Поскольку не выполнены условия для получения такой господдержки.
В: Отличается ли раздел квартиры и дома, приобретенных с привлечением маткапитала?
О: При разделе недвижимости не имеет значения форма имущества. Единственное отличие — возможность проведения раздела домовладения путем выдела доли в натуре, поскольку его планировка, как правило, позволяет оборудовать отдельные входы/провести раздел коммуникаций и помещений.
В: Разрешено ли использовать средства материнского капитала после развода?
О: При разводе целевые средства в виде маткапитала остаются у владельца сертификата. Если после развода такую выплату бывшая жена направит на частичную оплату ипотечного жилья — собственник будет мать и дети. При вступлении ее в повторный брак, новый муж будет иметь право на такую долю при условии, что он является отцом второго ребенка или усыновителем первого.