Что такое инфляция и как защитить от нее свои доходы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое инфляция и как защитить от нее свои доходы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Хотя на первых порах падение цен может показаться ободряющим признаком, дефляция быстро распространяется на всю экономику и может превратить хорошую ситуацию в очень плохую — от временного экономического спада до затяжной депрессии.

Рост инфляции – почему это происходит?

Так как инфляция является сложным экономическим процессом, то и причина инфляции может быть как отдельным экономическим явлением, так и целым комплексом совокупных факторов. Современная экономическая наука выделяет ряд причин роста инфляции:

• Увеличение денежной массы. Эмиссия денег в государстве по разным причинам может увеличиваться, что повлечет за собой обесценивание денег. Увеличить денежную массу может и чрезмерное кредитование населения. Это вполне закономерный процесс, ведь если объем производимых товаров и услуг остается на прежнем уровне, а денег в обороте становится больше, то рано или поздно наступает их обесценивание.
• Сокращение объема производства. Оборот денег в этом случае остается прежним, но объем товаров и услуг сокращается, что приводит к росту их цены в связи с наличием стабильного спроса. Цены на товары растут, так как в этой ситуации на единицу товаров и услуг в стране приходится больший объем денег.
• Монопольное влияние. Сюда можно отнести как монопольную установку цен крупными компаниями (чаще всего в ресурсо-добывающих и сырьевых отраслях), а также монополия профсоюзов в отношении уровня зарплат.
• Рост налогов. При стабильной денежной массе существенно возрастание налогов и акцизов также могут спровоцировать инфляцию.
• Снижение курса национальной валюты. Например, при существенном росте импорта.

Что будет, если инфляции не будет

Дефляция приводит к безработице, поскольку, когда валюта дорожает, продукция компаний дешевеет. Бизнес зарабатывает меньше денег и реагирует на это, сокращая расходы, чтобы выжить.

В результате закрываются магазины, заводы, склады, сокращается логистика. Само собой, теряют работу куча людей. Этим людям приходится сокращать расходы, что приводит к ещё меньшему спросу и большей дефляции и вызывает так называемую дефляционную спираль, из которой трудно выйти.

Так что здоровая инфляция — это наш друг. Косвенно, если мы обычный рандомный житель страны и напрямую, если мы бизнесмен.

Уровень инфляции — Индекс потребительских цен

Уровень инфляции измеряется специальным экономическим показателем, который называется «индекс потребительских цен».

Индекс потребительских цен (ИПЦ) — это экономический показатель, характеризующий изменение среднего уровня цен на товары и услуги из потребительской корзины.

В свою очередь, потребительская корзина — это законодательно установленный перечень товаров и услуг, характеризующий перечень и структуру потребления человека или семьи. Состав потребительской корзины и доли входящих в нее компонентов в разных странах разные. Как правило, это несколько сотен наиболее часто потребляемых товаров и услуг в определенном соотношении. Товары и услуги, которые граждане страны потребляют чаще, занимают больший вес в потребительской корзине, и наоборот.

Таким образом, уровень инфляции или изменение индекса потребительских цен показывает, на сколько изменились цены в общем, на все, что потребляют люди.

ИПЦ измеряется в процентах и упрощенно рассчитывается по формуле:

CPI=(∑(p_i*q)/∑(p*q))*100%

где:

• CPI — Consumer Price Index (Индекс потребительских цен);
• p_i — текущие цены товаров и услуг, входящих в индекс;
• p — базовые цены (цены предыдущего периода) товаров и услуг, входящих в индекс;
• q — количество товаров и услуг, используемое для расчета индекса.

Например, если ИПЦ равен 102,5% — это означает, что цены выросли на 2,5%, уровень инфляции составил 2,5%. А если ИПЦ равен 99%, значит, цены снизились на 1%, уровень инфляции составил -1%.

Если индекс потребительских цен больше 100 — наблюдается инфляция, а если меньше 100 — дефляция.

Расчетом ИПЦ занимаются статистические ведомства страны. Например, в России — это Росстат.

Помимо ИПЦ рассчитываются и другие показатели, отражающие уровень инфляции. В разных странах они могут быть разными, например:

• Индекс цен производителей;
• Индекс расходов на питание;
• Индекс расходов на проживание;
• Индекс цены активов;
• Дефлятор ВВП;
• Паритет покупательной способности;
• Индекс среднего чека;
• Индекс цен онлайн-магазинов;
• И т.д.

На практике различают следующие причины инфляции:

1. Чрезмерное расширение денежной массы за счёт проведения массового кредитования. При этом денежные средства для кредитования берутся не из сбережений, а выдаются от эмиссии необеспеченной валюты. Заметнее всего это происходит в периоды экономического кризиса или военных действий.

2. Рост государственных расходов, для финансирования которых государство прибегает к денежной эмиссии, увеличивая денежную массу (включение «печатного станка») сверх потребностей товарного оборота.

3. Сокращение реального объёма национального производства, которое при более-менее стабильном уровне денежной массы приводит к росту цен, так как меньшему объёму товаров, работ и услуг соответствует прежнее количество денег, то есть, на единицу произведенных товаров, выполненных работ, оказанных услуг приходится больше денег.

4. Монополия крупных компаний на установление цены и определение собственных издержек производства, особенно в ресурсо-добывающих отраслях производства и в сырьевых отраслях.

5. Монополия профсоюзов при определении уровня зарплат.

6. Рост налогов, пошлин, акцизов при более-менее стабильном уровне денежной массы.

7. Снижение курса национальной валюты (особенно при большом количестве импорта в страну).

Отрицательные стороны инфляции. Почему это плохо?

1. Снижение доходов и мотивации к труду. При высокой инфляции доходы людей с фиксированными доходами в национальной валюте перераспределяются в пользу работников с гибкой системой оплаты труда. Если в трудовом договоре или контракте сотрудник имеет четко зафиксированный размер жалования, который не может меняться на протяжении долгого времени, то он однозначно проигрывает тому работнику, у которого в договоре прописана компенсация или индексация заработной платы, исходя из актуального уровня инфляции. В Соединенных Штатах Америки для индексации заработной платы работникам используют так называемый индекс стоимости жизни.
2. Проблемы с исполнением обязательств. Высокая инфляция перераспределяет в пользу должников доходы кредиторов. От разогнавшихся цен не только предприятия, вовремя продавшие векселя, но и граждане, взявшие кредит в банке в национальной валюте. Иногда государство заинтересовано в обесценивании своей национальной валюты для решения вопроса с собственными обязательствами, взятыми ранее. Именно так поступила российская власть после дефолта 1998 г.
3. Девальвация. Из-за того, что национальная валюта стремительно обесценивается, со стороны населения и предприятий растет спрос на валюту иностранную. Наблюдается девальвация национальной валюты, «долларизация» экономики.
4. Снижение инвестиций. Инфляция не только подавляет собой экономический рост, создает угрозу стабильности, но и отрицательно воздействует на приток инвестиций. Страдают фонды предприятий, банки отказываются предоставлять кредиты на развитие. Компании оказываются лишены заемных средств, которых так не хватает для осуществления их деятельности.
5. Проблемы у производителей. Также при разогнавшейся инфляции предприятиям становится тяжелее планировать на деятельность. Из-за сложившейся неопределенности трудно составить какие-то среднесрочные прогнозы. Поэтому заключаются краткосрочные контакты на поставку продукции.
6. Убытки при производстве продукции. Из-за разновременной ценности денег компаниям сложно при высокой инфляции определить затраты на производство продукции. Доходы должны как-то обеспечивать покрытие издержек будущих периодов, поэтому важно знать цены, которые будут складываться в ближайшем будущем. При гиперинфляции некоторые товары вообще могут исчезнуть с прилавков магазинов. Или продавцы импортных товаров вообще могут не «отдавать» продукцию за национальную валюту. Правительство не может составить правильный бюджет на следующий год.
7. Сбои в работе экономики. Предприятиям становится тяжелее заключать договора друг с другом, ведь хозяйственную деятельность труднее координировать при высокой инфляции. Уже можно не следовать определенным нормам кооперативного поведения. Партнеры перестают доверять один одному, никто не знает, что их ждет в дальнейшем. Очень высока неопределенность в будущем. В результате экономика работает с серьезными сбоями.
8. Вывоз капитала за рубеж. Предприятиям и населению выгоднее вкладывать деньги в иностранных банковских учреждениях. Возникает огромный кризис доверия к национальным институтам, активам и собственной валюте.
9. Обострение «регионализма». В условиях нарастания негативных явлений в экономике, когда центральные власти не могут справиться с экономическим кризисом, чиновники на местах предпринимают порой более интенсивные меры по исправлению ситуации. Например, некоторые регионы могут самостоятельно ввести индексацию доходов, перейти к регулированию цен на определенные жизненно важные для населения товары. В России бывали случаи, когда региональная власть отказывалась перечислять поступления от налогов в федеральный бюджет, вводила запрет на вывоз в другие регионы продовольствия.

Как правило, продолжительная во времени высокая инфляция в стране приводит к увеличению номинального ряда денежных знаков. Поэтому денежное обращение становится сложнее: сложно считать в уме сотни тысяч или миллионы. Власти вынужденно проводят деноминацию, то есть убирают лишние нули с купюр.

Из-за большого уровня инфляции гражданам и предприятиям становится невыгодно хранить средства в банковских учреждениях. Они предпочитают отправлять деньги в недвижимость или материальные ценности.

Можно назвать в качестве еще одного «плохого» последствия высокой инфляции снижение уровня производства товаров. Из-за продолжающегося длительное время падения спроса на товары и услуги ухудшаются экономические показатели многих компаний и производств. Гиперинфляция и вовсе способна полностью парализовать их работу. Многие компании решают ликвидироваться, растет общий уровень безработицы. На фоне этого реальные объемы производства стремительно катятся вниз.

Преимущества инфляции. Почему это хорошо?

1. От обесценивания денежной единицы выигрывают заемщики. Особенно в тех случаях, когда ставка по выданному им кредиту строго фиксирована. То есть расплачиваться с кредитором можно подешевевшими деньгами, несмотря на рост цен, ведь ставка по кредиту и величина ежемесячных взносов осталась та же.
2. Порой инфляция помогает и государству. Особенно в тех странах, где введена прогрессивная шкала по уплате налогов. Когда деньги дешевеют, население старается больше зарабатывать. Если доход у гражданина повышается, то человек переходит в «более высокую» категорию плательщиков. Например, какой-нибудь работник может зарабатывать 2 000 долларов в месяц и платить из них 10 процентов налогов государству, а потом начать зарабатывать 2 500 долларов и платить уж более высокий налог (к примеру, 12 процентов).
3. От инфляции зачастую выигрывают экспортеры природных ресурсов и продавцы товаров, которые несложно изготавливать. Ведь с обесцениванием национальной валюты для иностранных покупателей значительно уменьшается цена продукции, производимой в стране. Не секрет, что если слегка снизить стоимость, то у компании-производителя возникнут дополнительные денежные средства, которые потом можно пустить на модернизацию линий или же на пополнение собственных запасов.
4. Также от разогнавшихся цен выигрывают владельцы юридических агентств, парикмахерских или ремонтно-отделочных фирм, то есть бизнеса из сферы услуг. Если предприниматель будет повышать стоимость своей продукции, оставляя при этом зарплату работников на прежнем уровне, то получит дополнительный доход.

Выигрывают ли производители и продавцы товаров? Менее выражен позитивный эффект от инфляции может быть в производственном секторе и в сфере торговли по той причине, что там прибыль находится в прямой зависимости от закупаемого сырья, его себестоимости.

Иногда положительный эффект от инфляции ощущают и обычные работники, которые трудятся на тех предприятиях, где увеличивают зарплату опережающими темпами.

Уровень инфляции в странах с развитой экономикой обычно колеблется в пределах 1-2% в год. Никто в таких государствах не носится с пачкой денег, скупая повсюду бытовую технику, тонны сахара или иностранную валюту в обменниках. Ведь на практике население, покупая во время кризиса чужую валюту, вкладывает кровно заработанные средства в развитие экономики другого государства. Деньги «из-за границы» помогают сохранить сбережения одному человеку, но от этого страдает вся страна (только еще больше загоняя себя в кредитное рабство). В тяжелые и кризисные для государства времена повышенную активность проявляют многие инвесторы, которые с радостью готовы скупить все активы страны за бесценок. Поэтому перед правительствами развивающихся стран стоит задача активно бороться с инфляцией, не допускать ее сильного роста.

Положительные стороны инфляции

Несмотря на общепризнанное бытовое понимание инфляции как отрицательного явления, в результате которого население становится беднее и уровень жизни падает, экономисты отмечают определенные положительные стороны указанного явления:

• Инфляция имеет функцию стимулирования. Так, в процессе обесценивания национальных денежных средств, товары, импортируемые из-за пределов страны, становятся значительно дороже аналогов, производимых внутри государства. Это стимулирует развитие спроса на отечественную продукцию и поддерживает производителей национальных производителей.
• Инфляционные процессы кратковременно стимулируют развитие потребления дорогостоящих товаров. Это обусловлено тем, что население не заинтересовано в хранении дешевеющих денег и активней решаются на дорогостоящие покупки крупной бытовой техники, автомобилей, недвижимого имущества.
• Предприятия, испытывающие проблемы со сбытом и имеющие значительные складские запасы готовой продукции, получают возможность разгрузить склады за счет наращивания экспорта. Причина в том, что стоимость произведенных товаров в пересчете на более крепкую валюту другой страны снижается, и продукция получает конкурентное преимущество в виде более низкой цены.
• Инфляция несет эволюционную функцию. Это выражается в том, что в периоды кризисных явлений слабые участники рынка не выдерживают возросшую нагрузку и прекращают свое существование. Более сильные компании становятся еще сильнее ввиду получения опыта кризисного управления и четкого понимания того, как обезопасить себя от схожих проблем в будущем.
• Возросшие в связи с инфляцией затраты на импорт сырья, компонентов и готовой продукции способствуют развитию производств импортозамещающей продукции и в целом импортозамещения в различных отраслях экономики.
• Возможность получения существенной выгоды от привлечения кредитных средств в национальной валюте с фиксированной процентной ставкой.

Инфляция — хорошо или плохо?

Конечно же, большинство обывателей привыкло ругать инфляцию – никому не нравится рост цен в магазинах. Но существует и обратное явление – дефляция, при которой цены падают.

Казалось бы, такому развитию событий остаётся только радоваться, но на самом деле оно гораздо хуже сказывается на экономике, чем инфляция.

Почему инфляция — это хорошо? Возьмём для примера компанию, занимающуюся изготовлением выпечки — при искусственном снижении цен на товары упадут доходы компании, следовательно, руководству придётся сокращать штат, что приведёт к росту безработицы в отдельно взятом случае.

Однако, если рассматривать ситуацию в глобальном масштабе, то всё выглядит гораздо хуже – предприятию придётся закупать товары более низкого качества, следовательно, упадут доходы у производителей сырья, и они в свою очередь будут должны подумать об удешевлении своей деятельности.

Почему инфляция – это хорошо?

• Повышение доходов государства и бюджетников.
• Облегчение для заёмщиков выплат по кредитам – деньги теряют себестоимость, а проценты и сумма по кредиту остаётся прежней.
• Большие возможности по экспорту товаров – при инфляции курс рубля падает по отношению к иностранной валюте, следовательно, зарубежным покупателям становится выгоднее приобретать товары в России за валюту.
• Повышение отношения зарплат к ценам – в основном заработная плата в серьёзных компаниях поднимается на упреждение инфляции, то есть покупательная способность возрастает.

Недостатки инфляции

• Девальвация. Особенно сильно наблюдается при серьёзных внешнеэкономических проблемах. Например, кризис 2014-2015 года, когда рубль резко стал падать по отношению к доллару и многие вкладывались в иностранную валюту.
• Уход местных инвесторов заграницу. При серьёзной инфляции у инвесторов падает доверие к инвестициям на внутрироссийском рынке, в результате чего осуществляется перевод значительного капитала в зарубежные проекты.

Существует ли оптимальный уровень инфляции

Возможность строить и реализовывать долгосрочные планы — залог развития экономики. Стабильная, предсказуемая и невысокая инфляция позволяет сохранить покупательскую способность денег, планировать бюджет на долгий срок, развиваться промышленности, а людям планировать покупки и делать сбережения, не беспокоясь о том, что их накопления обесценятся.

Экономисты называют приемлемым ежегодный прирост цен на 1-2% и оптимальный уровень инфляции — 4%.

Как защитить свои накопления от инфляции

Может показаться, что инфляция только и делает, что обесценивает наши деньги. Но если разобраться в процессе чуть глубже, то станет очевидно, что инфляция отвечает за баланс товарно-денежных отношений в государстве. Более того, умеренная инфляция нужна для развития экономики: если цены не растут или даже падают, то производство новых товаров становится все менее выгодным. Это в свою очередь приводит либо к дефициту товаров, либо к ухудшению их качества.

Поэтому все, что можно сделать для защиты своего финансового резерва от обесценивания — не класть все деньги в одну корзину. Лучше распределять средства между разными финансовыми инструментами: банковским вкладом, собственным или семейным пенсионным планом в НПФ, недвижимостью. Главное здесь учесть соотношение риска и доходности, которая должна превышать уровень инфляции.

Инфляция в России впервые была зафиксирована в 50-60-е годы прошлого века. Но в то время она носила скрытый характер и нигде не озвучивалась. Причиной инфляции в СССР было острое несоответствие цен на произведенные товары и реальных цен на сырье. Результатом инфляции и стал тотальный дефицит. Открыто об инфляции заговорили в начале 1992 года, когда цены были отпущены в свободное плавание ( за искл. цен на некоторые продукты и энергоносители).

Сегодняшние инфляционные реалии таковы: Россия явно имеет инфляцию издержек, диктуемую ничем не ограничиваемым произволом естественных монополий, административными барьерами и коррупционными поборами, ростом цен на энергоносители, высоким уровнем монополизации торговли, дорогими кредитами. То есть, инфляция в России не имеет причины монетарного характера. Таким образом, до тех пор, пока эти причины не будут устранены, инфляционные ожидания в России будут высокими.

Как уберечься от инфляции

Рядовые потребители определяют степень опасности, угрожающей их сбережениям, по росту цен в магазинах. Даже подорожание по верхней границе естественной инфляции (1 — 2% в месяц) редко провоцирует инфляционные ожидания. Но на этом уровне рост цен долго не задерживается: либо правительство принимает меры и рост цен возвращается в свои нормальные пределы (2 — 10% в год), либо либо происходит ухудшение ситуации, побуждающее граждан срочно спасать накопленное честным трудом.

Проверенный способ борьбы с обесцениванием денег — перевод сбережений в твердую валюту. Потеря на разнице курса покупки и курса продажи быстро компенсируется ростом курса. Однако, в условиях общемирового кризиса этот способ не спасает накопления, а только уменьшает потери, т. к. твердая валюта тоже теряет покупательную способность. Вложения в драгоценные металлы также связаны с потерями на разнице курсов покупки и продажи.

Считается, что надежнее всего вкладываться в недвижимость. Но этот вариант многозатратный и не подходит для сохранения средств меньшего размера, чем стоит самый маленький, но перспективный объект недвижимости.

В любом случае не следует впадать в панику. Если при росте цен на 5 — 10% за месяц обратить все сбережения в твердую валюту, можно потерять те же 5 — 10%, если цены скакнули из-за временных негативных явлений, которые застали государственный регулятор врасплох, но не носили системного характера.

Хорошие результаты дают вложения в высоколиквидные ценные бумаги. Если инфляционные процессы не сопровождаются разрушением экономики и политическими катаклизмами (крайний случай), стоимость «голубых фишек» после преодоления кризиса восстановится.

Как рассчитывается инфляция

Расчет инфляции производится несколькими методиками. Скрытая инфляция оценивается по косвенным показателям, таким как рост сбережений, общее число бартерных сделок, процентное отношение выпущенной продукции к ресурсам и т.д. Уровень открытой инфляции определяют следующие показатели:

• Индекс потребительских цен. С его помощью определяют, как изменилась стоимость товаров народного потребления. Расчет проводят на основе поправочных коэффициентов.
• Паритет покупательной способности с учетом курса национальных денежных знаков.
• Индекс цен изготовителей. Используется для расчета текущей себестоимости производства. В расчет не берется НДС и процент, который компании получают с продаж.
• Дефлятор уровня ВВП, то есть отслеживание стоимости на определенные виды товаров/услуг.
• Индекс стоимости активов фиксируется цена акций и облигаций, объектов недвижимости и займов.
• Индекс Пааше определяет разницу между доходами населения в данном отчетном периоде и аналогичном по времени прошлых лет.

Как анализируют инфляцию

При анализе и эффективном прогнозировании инфляции экономистами на основе ее типовых признаков выделены четыре группы.

• Согласно Модели Фридмана основной инструмент для анализа инфляции – это деньги, выступающие в качестве функции ожидаемой инфляции и как уровень действительного дохода. Основное условие для принятия этой модели – низкая инфляция.
• Модель Кейгана описывает гиперинфляцию, в период которой не растет ВВП, а главным экономическим фактором является ожидание потребителей. Эта модель позволяет на основе заданных параметров оценить риски на долгое время вперед.
• По модели Бруно-Фишера определят удельный спрос к текущему уровню инфляции. С ее помощью производят расчет дефицита бюджета и определяются с вариантами его финансирования. Расчет строится на основе данных о темпах прироста денег и показателях ВВП.
• Согласно модели Саржента-Уолесса темпы инфляции в условиях сдерживающей политики значительно выше, нежели в условиях жесткого государственного контроля.

Похожие записи:

• Госпошлина при подаче административного искового заявления
• Губернаторские выплаты на детей в 2023 году: что нового в Челябинске
• Сроки исковой давности по наследственным делам