Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как мошенники крадут деньги с ваших банковских карт: 11 главных схем». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Казалось бы, что можно сделать с пустой картой? Пополнить ей коллекцию красивых «пластиков» с необычным дизайном? Или, может быть, использовать ее как декоративную вещь? Нет. Дебетовые мошенники приобретают вместе с ПИН-кодом и обязательно с полным номером прикрепленного к карте счета. Его баланс не имеет значения. На счете могут лежать копейки или числиться «полный ноль».
Зачем им пустые карты?
Потом начинается самое интересное. Похищенные с чужих счетов деньги посредством интернет-программ, вирусных сервисов, они переводят на данные карты. Следующим шагом становится поиск людей, которые за 200-300 рублей соглашаются прогуляться к банкомату и обналичить все средства. Таких людей немало. Они не боятся «засветиться» перед камерами, умело играют знающих ПИН-код и умеющих обращаться с банкоматом потребителей. Такие люди нередко надевают капюшоны и перчатки на пальцы. Поэтому ни их облик, ни их отпечатки на клавиатуре банкомата не останутся.
Что делать, если деньги уже украли с карты?
Если незаконное списание сумм выявлено быстро, то необходимо обратиться в банк, выдавший карту.
- Можно опротестовывать такие перемещения, если есть доказательства личной непричастности к переводам;
- Можно аннулировать карту и запросить новую;
- Можно обратиться к службе безопасности банка, а также в полицию, и после всех законных процедур деньги вернут на новую карту;
- Некоторые банки предлагают страховать свои карты, но эта услуга еще не очень распространена, хотя и более необходима, чем страхование недвижимого имущества. Согласитесь, карту из кошелька украсть проще, чем вынести из квартиры пианино или телевизор с плазменной панелью.
Для чего мошенникам дебетовые карты
2) Я хотел нарочно оставаться в неведении, чтобы, если что, я мог сказать, что дал карту, попросившему её у меня, другу на двухнедельное пользование и ничего не знаю и это была бы чистая правда. Но когда я ,через пару дней, после того как отдал карту своему знакомому, начитавшись в интернете статей про ‘вот это вот всё’ дико струхнул и позвонил ему со словами,-«Сдают нервы, это афера, я выхожу из игры» он сказал мне, что процесс уже запущен и деньги уже на карте. Я тут же позвонил в банк и попросил уточнить баланс и оператор мне ответила через пару секунд — 500600 рублей. Глаза на лоб. И тут проблема второго пункта — в неведении оставаться не удалось и дурачком прикинутся не получится — я со своего номера звонил в банк и уточнял сумму на счету, а узнав, что там пол миллиона просто сказал,-«Спасибо! До свидания!»
В чем истинная цель покупки банковских карт?
Но на самом деле банковские карты, оформленные на третьих лиц, скупают для противозаконных действий. Кибермошенники, хакеры, которые проникли во все сферы нашей жизни, переводят на карты украденные средства, а затем обналичивают их в ближайших банкоматах.
В целом вся цепочка выглядит следующим образом, при это все звенья никак друг с другом не контактируют.
Похитители денег выводят добычу на заранее купленные карты, которые оформлены на третьих лиц. Далее к работе приступают так называемые обнальщики. Они находят в условленном месте пачку банковских карт и им дается неделя для того, чтобы снять со всех карт наличные средства.
Как только вся сумма со счета пластика попадает в бумажник, обнальщики оставляют себе долю за свои труды, а оставшуюся часть переводят организаторам схемы уже на чистые банковские карты, либо криптовалютные кошельки.
Кстати, организаторы, не стесняясь, ищут обнальщиков в интернете, обещая им золотые горы за непыльную работу. На одном из таких сайтов с объявлениями сообщается, что обнальщик оставляет себе 40% от обналиченных средств. Если он покажет себя с лучшей стороны и выполнит все поставленные задания, то в следующий раз может рассчитывать уже на комиссию в 50%.
Статус генерального директора определен ГК РФ и Федеральными законами от 08.02.1998 N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (ред. от 27.12.2009) и от 26.12.1995 N 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (ред. от 27.12.2009). Генеральный директор представляет интересы организации и без доверенности действует от ее имени на основании устава.
Это лицо, которое отвечает за текущую деятельность организации, следит за соответствием ее деятельности требованиям закона. Именно генеральный директор выдает доверенности другим лицам, представляющим организацию и подписывающим документы от имени организации. Генеральный директор отвечает за всю деятельность компании.
В законе нет такого понятия как «номинальный директор». Юридически директор фирмы — Вы. И именно Вы отвечаете за всю финансовую деятельность компании — от перечисления платежей до правильности уплаты налогов и составление, а также подачу налоговой отчетности.
Как не стать жертвой мошенников?
1. Тщательно проверяйте фирмы, которым собираетесь перечислить деньги. Причем проверять нужно не только через госреестры, но и просто по интернету. Вполне возможно, что всплывут судебные решения или просто истории других бизнесменов.
2. Работайте официально и прозрачно. Не обращайтесь за помощью к «решалам», которые предлагают за умеренную плату выиграть для вас тендер или помочь решить вопросы с администрацией.
3. Внимательно читайте договор. В нем не должно быть «пунктов мелким шрифтом» и двусмысленных условий.
4. Желательно заключать договоры или с частичной (а не полной предоплатой), либо вовсе без нее.
5. Сохраняйте все документы, которые помогут в суде. Обращайтесь в органы при малейших подозрениях на мошенничество.
Трейдеры и бинарные опционы
Следующая позиция в нашем топе – бинарные опционы. Занимаются ими трейдеры. Эти ребята создают себе в интернете визуальный образ успешности: вам может показаться, что в жизни этого человека сплошной праздник. Он живут на берегу океана, ни в чем себе не отказывает, купается в успехе и очень хочет, чтобы вы заработали в интернете и стали таким же. Он уверяет, что научит этому.
Далее гуру подтолкнет вас регистрироваться на бинарных опционах с внесением депозита, после ничего начнется торговля по его сигналам. Схема обмана с трейдерами проста: он зарабатывает проценты от вашего депозита, но чаще всего наживается именно на проигрышах. Догадываетесь, что ему выгодны ваши провалы по его ложным сигналам?
Если вы решили торговать самостоятельно: брокеров бинарных опционов очень много, но чтобы выйти в плюс, нужно быть именно трейдеров и привлекать наивных пользователей к реферальной программе опциона. В таком случае, вы сами станете мошенником, потому что любые бинарные опционы – лохотрон. Не забывайте, что в таких проектах есть «прикормка», когда поначалу проект платит деньги, но спустя время вы потратите намного больше.
Ненужное аудиторское заключение
Владельцу кафе приходит предложение от директора строительной фирмы. У него якобы есть госзаказ на строительство в Москве. Туда переводят 40 сотрудников, которых нужно кормить три раза в день в течение года.
Работать предлагают по предоплате. При этом присылают документы: сканы ИНН, Устава, ОГРН, Приказы и всю необходимую информацию. Владелец кафе их проверяет по интернету и реестрам, вроде бы все чисто.
Но потом ему говорят, что согласно 115-ФЗ все контрагенты должны иметь аудиторское заключение. Закон принят для противодействия отмыванию денег. Без проведенного аудита банковские счета предпринимателя могут быть заблокированы, а потому без соответствующей проверки не обойтись. Мошенник говорит, что есть «прикормленная» фирма, которая в 100% случаев даст положительный ответ. Дальше схема такая:
- владелец кафе связывается с аудиторами;
- те называют условия: если заключение отрицательное — не платите ничего, если положительное — с вас 37 200 рублей;
- предприниматель соглашается;
- ему выдают положительное заключение.
Предприниматель возвращается к директору строительной фирмы, но тот не выходит на связь. Прикрываясь названием реальной строительной фирмы, мошенник перенаправлял бизнесменов на свою аудиторскую фирму. Вернуть деньги с аудиторов невозможно, так как те действовали по закону. В результате предприниматель не получил крупный заказ, но отдал деньги за аудит, который не факт, что пригодится ему в будущем.
Обналичивание (обналичка) денег через банковские карты: ответственность, наказание
Обналичка – серьезное преступление.
Наказаны будут не только организаторы, но и все, кто принимал участие в преступной схеме. Ответственность придется нести по нескольким статьям, это может быть и подделка документов и незаконное предпринимательство, но всегда – статьи уголовного кодекса 198 и 199.
Статья 198 предполагает наказание для физ лиц, которые уклоняются от уплаты налогов и индивидуальных предпринимателей уклоняющихся от уплаты страховых взносов.
В крупном размере – в течение трех лет каждый год недоплачивали более 900 тыс. руб., при условии, что это не менее 10% от всей суммы налогов, или в общей сложности недоплатили свыше 2,7 миллионов. В особо крупном размере – в течение трех лет каждый год не платили более 4,5 миллионов, при условии, что это 20% и более от всех налогов, или недоплатили свыше 13,4 миллионов.
Статья 199 предусматриваете наказание для организаций – юр лиц, которые уклоняются от уплаты налогов или страховых взносов. Закон ранжирует крупный, особо крупный размер и деяния, совершенные группой лиц по предварительному сговору.
В крупном размере – в течение трех лет каждый год недоплачивали более 5 миллионов при условии, что это 25% и более от всей суммы налогов, или всего недоплатили более 15 миллионов.
По предварительному сговору группой лиц или в особо крупном размере – в течение трех лет каждый год недоплачивали более 15 млн. руб., при условии, что это 50% и более от общих сумм сборов, подлежащих уплате, или недоплатили свыше 45 миллионов. Наказания по этой статье те же: штраф, арест, принудительные работы и лишение свободы.
А вот сроки совсем не те, максимальный срок лишения свободы по этой статье может достигать 6 лет, а принудить работать могут на срок до 5.
Обналичка денег – преступление и все преступные схемы давно известны. Нарушители, в любом случае, не уйдут от наказания. Это лишь дело времени. Будьте внимательны, в погоне за легкой прибылью можно легко стать жертвой статьи уголовного кодекса, а возможно и не одной.
Субсидирование % ставки будет до 01.01.2017 года. Постановление Правительства РФ от 29.02.2016 N 150.
Уровень инфляции: 2021 г. — 5,38% 2021 г. — 2,52%
Прожиточный минимум: 9786 руб.
Ещё один способ минимизации налогообложения состоит в оформлении долгосрочного займа руководителю фирмы. Формально обналичивание здесь не происходит, поскольку директор оформляет долгосрочный кредит самому себе, обычно под минимальные проценты или вовсе без их выплаты.
Обналичивание денежных средств через дебетовые карты подставных лиц происходит путём покупки действующих банковских карт или оформления карт через сообщника в банке на подложные документы (бездомных, умерших и т.д.). Смысл этой операции состоит в дроблении денег, переводимых в наличность.
Кто же такие «заливщики»?
«Заливщики» – это хакеры, взламывающие протоколы защиты банков с целью хищения денежных средств со счетов вкладчиков.
Способ совершения данного преступления следующий: «заливщик» взламывает счета клиентов банка, откуда похищает денежные средства. После чего украденные деньги преступник «заливает» на предварительно изготовленные в кустарных условиях банковские карты, с которых уже осуществляется обналичивание похищенных денежных средств.
Данная схема активно использовалась многими хакерами до начала 2000-х. Но когда банкоматы оборудовали современными системами защиты и распознавания поддельных банковских карт, злоумышленникам пришлось отказаться от этого способа обналичивания украденных денег. С тех пор преступники стали «заливать» похищенные деньги на настоящие банковские карты, создав для этого целые «паутины» переводов средств с одной карты на другую, с целью минимизации рисков быть установленными правоохранительными органами. Стоит отметить, что большинство владельцев банковских карт даже не подозревают, что через их карты перегоняются «заливы», поскольку преступники делают это небольшими суммами с быстрым переводом на другую карту. Это делает практически невозможным отслеживание конечного получателя платежа, поскольку большинство операций, благодаря кодированию, даже не отображается в выписках по счету карты, таким образом, банк просто не видит этих денег и не может отследить их.
Справедливости ради стоит отметить, что банки регулярно повышают надежность своих протоколов защиты, в связи с чем число успешных «заливов» в последние пять лет резко сократилось.
Разумеется, «заливщики» не афишируют информацию о том, что они занимаются преступной деятельностью и не осуществляют поиск «обнальщиков» в Интернете.
Попасть в черный список
Так называемые меры «внутреннего контроля» — это нормативы, которые выполняют банки по указанию ЦБ РФ. Есть такой закон ФЗ-115 — о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем. Формы и рамки закона размыты. Однако одного подозрения на незаконные операции хватит, чтобы быстро закрыть счет юрлицу и отправить в черный список физическое лицо. Последнее имеет множество тяжелых и необратимых последствий.
Не думайте, что если банк занес вас с черный список, вам просто не будут одобрять кредиты. Нет. Вы не сможете совершать никакие банковские операции. Вам не откроют даже дебетовую зарплатную карту. При устройстве в серьезные компании службы безопасности на вас будут смотреть с подозрением. Вы даже не сможете продать квартиру: вряд ли найдется продавец, готовый предоставить вам крупную сумму наличными. С вами просто никто не захочет иметь дела.
Выбраться из черного списка очень сложно. И возможность дается только в том случае, если человек попал туда случайно или принес все документы, подтверждающие законное происхождение денег.
Мошенники скупают дебетовые карты с нулевым балансом,но зачем?
Автор / / Как правило, если вы хотите купить чужую карту, то вам в комплекте сразу продадут ПИН-код пластика, кодовое слово, сим-карту, доступ в интернет-банк и даже анкету клиента, оформившего данную карту. И все это за 5-10 тыс. рублей в зависимости от банка и статуса карты.Естественно, мошенники покупают такие карты за меньшие деньги.И поверьте-продать ненужный маленький кусочек пластика –желающие находятся.Правда потом многие,кусая локти,очень сожалеют о содеянном.
И вот почему:Такие карты применяют в незаконных операциях по обналичке «грязных денег»,полученных преступным путем и обычно-это деньги,украденные с чужих счетов.Такие деньги выводятся на купленные карты.А при расследовании полиция быстренько высчитает владельца,продавшего свою пластиковую карточку.
И владельца карточки (пусть даже формального) привлекут,как
Преимущества дебетовых карт — перед наличными средствами.
1. Компактность — очень полезна тем кто не любитель носить кошелек, так как судя по себе, могу сказать что деньги распихиваю по разным карманом и патом по лазаю по всей куртке и собираю по частям. А с дебетом у вас все будет в одном месте.
2. Онлайн режим : теперь не надо идти в банк и получать деньги стоя в очередях, или получить в долг и ехать на другой край города, просто переводом можете получить на ваш счет.
3. Круглосуточное обслуживание и Многофункциональность — Карта работает 24/7 можете ложить снимать и оплачивать в любое время суток и дня. Даже в праздники, когда сами банки не работаю. 2 и 3 пункт очень схожи между собой.
4. Возможность накопления — Нынешнее время, банки стремятся перевести к себе больше клиентов, и уже по многим дебетовым картам идет функция начисления процентов на остаток, вы получаете процент от деньги которые просто хранятся у вас на карте. Очень даже приятно.
5. Бонусы — кроме процента по остатку на счету. Банки представляют бонусы за пользование и расплату в магазинах их дебетовой картой. Пример в ВТБ за оплату в магазинах у вас начисляется баллы на покупку в магазине Коллекция, в Сбербанке бонусы Спасибо, можете расплачиваться в магазинах партнерах. Тинькофф у них очень большая сеть начисления бонусов, от Аэрофлота (мили) до оплаты с карты за покупки в магазине, за каждую покупку на 100 руб начисляется 1%. А за покупки в магазинах партнеров могут вернуть до 30% стоимости от платежа.
6. Безопасность — самый важный фактор. Теперь не надо таскать большие суммы собой или хранить дома, можно все держать на одной карте, кроме вас их снять не кто не сможет. Главное придерживаться инструкциям безопасности пользования карты.
Дебетовые банковские карты – удобный и безопасный способ взаиморасчетов и хранения денежных средств, особенно в наше время, когда безналичные операции приобретают все большую популярность. Однако стоит отметить, что за обслуживание пластиковых карт банк может взимать комиссию, которая в большинстве случаев не превышает нескольких сотен рублей в год. При этом клиенты банка могут быть абсолютно спокойны за безопасность своих денег.
Карта — мобильные деньги
Дебетовая карта позволяет мобильно распоряжаться средствами на ней.
С помощью пластика в любой момент вам доступны:
- переводы родственникам в другие города и даже страны (средства поступают на счёт карты молниеносно, а комиссия за такие операции минимальная. Если же отправлять наличные деньги, то это займёт длительное время, да и комиссии довольно высокие);
- оплата покупок в большинстве магазинов, заправок, кафе, фитнес-клубов и т. д.;
- осуществление платежей в режиме «онлайн» (можно купить любой товар, заказать услуги доставки или какие-то работы);
- переводы в счёт оплаты коммунальных услуг, интернета, сотовой связи и прочего.
Мошенники скупают дебетовые карты с нулевым балансом, но зачем?
У кого дома без дела не валяются дебетовые карты ,оставшиеся,например с предыдущей работы .Самые предусмотрительные граждане избавляются от карты (за ненадобностью) — идут в банк и закрывают счет.А вот некоторые шустрые товарищи зная,что спрос на такой товар просто огромный хотят продать свою карту выгодно.Благо искать лиц,пожелавших купить или продать карты для обналичивания долго не надо .Для этого просто надо посетить 2-3 специализированных форума . Как правило, если вы хотите купить чужую карту, то вам в комплекте сразу продадут ПИН-код пластика, кодовое слово, сим-карту, доступ в интернет-банк и даже анкету клиента, оформившего данную карту.
И все это за 5-10 тыс. рублей в зависимости от банка и статуса карты.
Естественно, мошенники покупают такие карты за меньшие деньги.И поверьте-продать