Кто такие коллекторы и как себя с ними вести?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто такие коллекторы и как себя с ними вести?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В первую очередь вам необходимо удостовериться в том, что с вами разговаривает не мошенник, а соответственно лучше провести личную встречу. В рамках встречи вы можете потребовать предоставить специальное удостоверение, которое подтвердит, что этот человек является сотрудником зарегистрированного в реестре коллекторского агентства.

Что могут делать коллекторы?

В рамках закона о коллекторской деятельности четко расписаны все права коллекторов. В частности, можно:

1. Приходить к должнику только с его согласия
2. Посещать только в будни
3. Посещения не чаще трех раз в неделю
4. Звонить должнику в будни с 8 до 21 часов
5. Звонить не чаще трех раз в день
6. Запрещено звонить в праздники и выходные

Кроме того, у коллекторов есть определенные обязанности:

1. При первой встрече озвучить название коллекторского агентства
2. Указать номер регистрации организации в специализированном реестре
3. Предоставить адрес головного офиса компании
4. Представиться (ФИО и должность)
5. Сообщить название кредитной организации, к которой относится договор
6. Огласить всю информацию по договору кредитования

Законо запрещено брать на работу в коллекторские агентства лиц, которые ранее отбывали срок в местах заключения, находятся на учете в психологических, туберкулезных или наркотических диспансерах. Нарушение данного правила ведет за собой уголовную ответственность.

Есть и другие вещи, которые коллекторам запрещено делать. Например:

1. Разглашать тайны
2. Требовать погасить долги чем-либо кроме денег
3. Вводить должника в заблуждение
4. Причинять вред должнику, его родным и близким, его имуществу
5. Порочить честь и достоинство должника
6. Шантажировать заемщика
7. Использовать иные средства достижения цели, кроме установленных законом

Что делать, если коллекторы нарушают ваши права?

Если коллекторские агентства нарушает ваши права и свободы, а также действуют, выходя за рамки существующего законодательства РК – вы предпринять ряд мер для собственной защиты.

1) В случае незначительных нарушений, вы можете обратиться с заявлением о возникших проблемах в коллекторское агентство, представители которого замечены в неправомерных действиях по отношению к вам. Руководство агентства должно на почве указанного заявления провести проверку действий сотрудников на предмет соответствия банковскому законодательству и закону «О коллекторской деятельности».

2) При серьезных нарушениях (или в дополнение к заявлению в коллекторское агентство) вы можете обратиться в правоохранительные органы по месту жительства.

В этом случае к заявлению стоит приложить все, имеющиеся у вас, доказательства (например, аудио- и видеозаписи).

Обратите внимание!

При общении с коллекторами вы имеете право на фото- и видеофиксацию происходящего. Данные материалы могут стать доказательством нарушения ваших прав.

3) Также, подать жалобу на недобросовестные действия коллекторов можно в Национальный Банк Казахстана.

Для этого можно:

– лично посетить отделение банка и составить заявление;

– оформить жалобу в специальном приложении Национального Банка – «НБК Online», в разделе «Деятельность коллекторских агентств»;

– направить заявление по почте или по электронной почте.

Что можно предпринять, если коллекторы переходят черту?

Зная о своих правах, а также владея правовой информацией о коллекторских агентствах, вы можете определить какие действия являются противоправными.

• Если коллектор при разговоре переходит к оскорблениям или угрозам, сообщите что ведется запись звонка, и ваш собеседник смягчит тон. По возможности в таких ситуациях лучше записать разговор.
• При разговоре сами старайтесь не грубить коллекторам и вести конструктивный диалог, к тому же вас тоже могут записывать.
• Если коллектор звонит по нескольку раз в день, в любое время суток, тем самым нарушая ваш покой, не спешите блокировать контакты, правильнее будет зафиксировать данные журнала входящих вызовов.

Ответственность за нарушения

За противоправные действия при взыскании задолженности могут привлечь к ответственности конкретного коллектора, организацию или ее руководство. Наказания по жалобе зависят от тяжести проступка:

• исключение коллекторского бюро из реестра ФССП, аннулирование свидетельства, запрет на работу;
• уголовная ответственность в отношении конкретного коллектора (например, за вымогательство, за угрозу жизни, за применение силы);
• административная ответственность по КоАП РФ (например, за надписи на стене в подъезде дома по месту проживания должника или шум в ночное время);
• гражданская ответственность за вред, причиненный здоровью или имуществу — сломанный замок, проколотые шины и более серьезный ущерб.

Когда нужно жаловаться на коллекторов?

В своих действиях коллекторы обязаны руководствоваться законом. Нарушениями считаются:

• применение физического насилия;

• причинение имущественного вреда;

• изъятие имущества по собственному решению;

• применение угроз и шантажа;

• проникновение в дом;

• преследование;

• нарушение правил и режима звонков;

• разглашение персональной информации.

Если вы оказались недобросовестным плательщиком, то организация вправе требовать вернуть заемные средства. В этом случае основание для жалоб – это лишь некорректное поведение коллекторов, нарушение законодательных норм до заключения договора и после истечения его сроков.

Причины для жалобы на МФО:

• отсутствие у кредитора лицензии на выдачу займов;
• на сайте указаны неверные данные, задача которых ввести потенциального заемщика в заблуждение;
• заимодатель нарушает договоренности по приему задолженности, что увеличивает размеры штрафов;
• компания передала личные данные кредитора третьим лицам;
• годовая ставка по кредиту больше, чем 56%;
• МФО удержала дополнительные средства – например, страховка, обслуживание кредита;
• кредитор изменил условия договора после его оформления без предварительного согласования с получателем заемных средств;
• коллекторы, сотрудники МФО нарушают все мыслимые этические нормы, игнорируют адвокатов.

По мнению исполнительного директора Первого кредитного бюро Казахстана (ПКБ) Асем Нургалиевой, юридические антиколлекторские агентства в РК в основном занимаются возвращением комиссии за ведение ссудного счета (КВСС).

Также она призывает заемщиков более ответственно подходить к процессу погашения кредитного долга и самим контролировать свою кредитную историю.

«В Казахстане самая эффективная система взыскания — у банков есть возможность выставлять платежные требования-поручения. Это когда заемщик должен одному банку, и на основании определенной процедуры банк может списывать со счетов заемщика в других банках деньги в пользу взыскания задолженности. Также у нас в стране функционирует институт частных судебных исполнителей, работающих по взысканию задолженности, и у них есть свои права и полномочия. Поэтому коллекторская деятельность, как деятельность по взысканию, благодаря таким инструментам достаточно эффективна. И она должна быть таковой. При росте розничного портфеля кредитования, рынок должен уметь профессионально взыскивать — иначе баланс нарушится и, соответственно, портфель плохих кредитов будет быстро расти.

Существуют компании, предоставляющие определенные юридические консультации по соответствию договора банковского займа требованиям нормативных документов. В особенности это касается того, что в Казахстане отменены КВСС договоров, заключенных до 1 июня 2016 года. Возможно, на основании старых договоров, где банк этот пункт включал, теперь есть возможность эти суммы восстанавливать. По моему мнению, этим юридические компании и занимаются. Грубо говоря, они помогают заемщикам, которые сами не могут разобраться в этих юридических тонкостях, вернуть полагающиеся им суммы.

Случаются мошеннические ситуации, на которые следует обратить внимание. Бывает так, банк передает долг коллекторской компании. Появляются некие люди, требуют погасить долг, заемщик приходит в некий офис, возвращает деньги, но при этом в кредитном бюро не остается записи о том, что долг погашен. Это может быть произойти не только в коллекторском агентстве, но и в частном порядке. Очень важно проследить, чтобы информация о погашении долга (если вы не погашаете в самой финансовой организации — кредитору) была передана в Первое кредитное бюро.

Бывают случаи, когда заемщик приходит и говорит, что кредит он погасил, но записи в бюро об этом нет. В связи с этим мы даем рекомендации заемщикам, которые находились в долгой просрочке независимо от даты контракта. В первую очередь мы предлагаем проверить свой персональный кредитный отчет на предмет изменения статуса договора. Если статус не изменился и прибывает в состоянии переуступленного контракта, то, как правило, это негативно влияет на заемщика при обращении его в другие финансовые институты за кредитом. Мы сейчас загружаем контракты 2008-2009 годов большими пулами по 40-80 тыс. контрактов. Это переданные в коллекторские агентства контракты заемщиков, которые давно не платили по кредитам.
Во-вторых, заемщик должен обратиться в коллекторское агентство с просьбой передать контракт и информацию о его погашении в Первое кредитное бюро. Или обратиться к нам в ПКБ и объяснить ситуацию с погашением долга в коллекторском агентстве. Мы с этим агентством свяжемся и попробуем успешно завершить кредитную историю, если кредиты погашены.

Проверить свою кредитную историю до конца года можно совершенно бесплатно. Если в кредитной истории нет записи о закрытии кредита, то, соответственно, надо довести эту процедуру до конца. Этот процесс доведения истории до конца после погашения долга очень важен. Помочь заемщикам, погашающим свои задолженности, положительно завершить свою историю в ПКБ, чтобы потом получать доступ к другим кредитам — это наша глобальная задача» — считает Нургалиева.

Что делать, если появилась задолженность перед банком

В законодательстве Республики Казахстан прописаны права физического лица, имеющего задолженность перед финансовой организацией. Необходимо в течение 30 календарных дней с даты наступления просрочки посетить кредитора и представить письменное заявление, в котором необходимо указать причины возникновения просрочки, информацию о доходах и другие подтвержденные факты, в связи с которыми будет принято его заявление о внесении изменений в условия договора:

• Изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения по договору.
• Отсрочка платежа по основному долгу и (или) вознаграждению.
• Изменение метода погашения задолженности или очередности погашения задолженности, в том числе с погашением основного долга в приоритетном порядке.
• Изменение срока действия договора.

Какие сведения о вас коллекторы не имеют права разглашать

Коллектор обязан предоставлять по вашему требованию документ, подтверждающий размер задолженности, и копии документов, подтверждающих полномочия коллекторского агентства по осуществлению своей деятельности в отношении задолженности, за исключением информации, относящейся к коммерческой или иной охраняемой законами Республики Казахстан тайне.

«Бақытты отбасы»: как получить ипотеку под 2% >>>

Тайной коллекторской деятельности являются любые сведения о должнике, кредиторе, задолженности, третьих лицах, связанных обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита. Информация об условиях заключенных договоров о взыскании задолженности и иные сведения, полученные и составленные коллекторским агентством при осуществлении своей деятельности, также являются конфиденциальными.

Помните, что тайна коллекторской деятельности в отношении вас может быть раскрыта только вам, а третьему лицу — исключительно на основании вашего письменного согласия, в том числе данного при заключении договора банковского займа на раскрытие банковской тайны или договора о предоставлении микрокредита на раскрытие тайны предоставления микрокредита.

Когда можно жаловаться на коллекторов

Если коллектор преступает закон — лучше сразу предпринимать действия по защите своих прав. Не важно, что именно сделает взыскатель. Нарушив правовые нормы один раз он, скорее всего, снова сделает это, чтобы принудить должника исполнить свое обязательство.

Подавать жалобу на коллекторов рекомендуется в следующих случаях:

• визиты вне установленного законом времени;
• постоянные звонки;
• угрозы расправы или повреждения имущества;
• отказ от исполнения своих законных обязанностей;
• игнорирование заявлений и обращений;
• незаконное проникновение на территорию должника.

Что указать в обращении

Каждое ведомство принимает жалобы по своим формам. Где-то достаточно озвучить проблему устно, где-то придется написать официальное заявление и отправить его по почте. В любом случае обращение должно содержать несколько основных пунктов, которые помогут сотрудникам надзорных органов быстрее разобраться в вопросе.

Укажите в своем заявлении:

• свои ФИО и паспортные данные;
• наименование финансовой организации;
• основные условия, на которых был выдан заем;
• причину обращения с описанием конфликта;
• ссылку на закон, который нарушил кредитор;
• дату оказания услуги и первого нарушения;
• результат, который хотелось бы получить после рассмотрения жалобы.

Дополнительно можно сообщить о своем актуальном финансовом состоянии и приложить отказ кредитора в содействии (если таковое было запрошено клиентом). На рассмотрение жалобы может уйти от 30 дней. Чаще всего обращаться в ведомства заемщика вынуждает бездействие кредитной организации и ее отказ обсуждать проблему. Если компания дорожит своими клиентами и репутацией, она постарается решить конфликт на локальном уровне. Внимательно выбирайте займодателя, чтобы сделка с ним прошла без негатива.

Как правильно пожаловаться

Обратите внимание, жалоба на коллекторов должна содержать обязательные условия. Записи телефонных переговоров, включение прослушивающих устройств (например, диктофона или телефона) не будут иметь юридической силы для суда, если вы не предупредили о том, что ведётся аудио или видеофиксация общения. Как правило, после того как вы об этом сообщили общение становится более дружелюбное. В большинстве случаев вам не нужны аудиодоказательства. Все официальные обращения фиксируются на записывающих устройствах – достаточно попросить полицию или судебную инстанцию, информация будет затребована.

Ваша задача сохранять невозмутимость и спокойствие, собирать факты, которые будут работать против представителя коллекторского агентства.

Сроки рассмотрения заявки

Приблизительные сроки рассмотрения обращений и жалоб граждан на действия сотрудников коллекторских агентств следующие:

1. ФССП. Жалоба на коллекторов в ФССП принимается сразу, ответ на нее обычно отправляют в течение 10–15 дней.
2. НАПКА — Национальная ассоциация старается жестко и оперативно пресекать порочащие коллекторскую службу деяния отдельных сотрудников агентств. Обычно ответ на обращение присылается в течение 3–5 дней.
3. Финансовый омбудсмен рассматривает жалобы в течение 1–3 месяцев.
4. Роскомнадзор, Роспотребнадзор — эти органы отвечают на обращения примерно в течение месяца.
5. Полиция и прокуратура — многое зависит от обстоятельств, обычно сроки составляют 3–10 дней.

Что коллекторы могут делать по закону и что делать запрещено

Деятельность коллекторских агентств контролируется следующими законодательными актами:

• Закон РФ №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»;
• Гражданским, Уголовным и Административным кодексами РФ.

Взыскатели имеют право:

• осуществлять звонки по телефону с 8–00 до 22–00 в будни и с 9–00 до 20–00 в праздники и выходные;
• рассылать сообщения и уведомления о задолженности;
• приезжать к должнику по адресу проживания для беседы с ним;
• подавать иск в суд.

Установите, кому вы должны и убедитесь в легальности работы взыскателя

Самое главное правило при предъявлении любых требований со стороны коллекторов – убедиться в наличии у них полномочий на взаимодействие с вами.
Для этого требуется:

• Закрепленное в кредитном договоре право банка передать работу по взысканию долга или уступить право требования третьим лицам.
• Оформленная соответствующим образом уступка прав требования (договор цессии).
• Наличие самого долга, поскольку иногда на момент обращения коллекторов долг уже может быть погашен.
• Уведомление должника о привлечении коллекторов, если только в договоре не прописано право банка на привлечение третьих лиц без уведомления должника.

Похожие записи:

• Срок реализации имущества должника
• В Беларуси в 2023 году вырастут зарплаты бюджетников. Знаете, на сколько?
• Программа «Молодая семья» — 2023: что нужно знать