Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить автомобиль на нахождение в залоге». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перед оформлением сделки купли-продажи подержанного автомобиля проверить его на залог нужно обязательно. В случае приобретения заложенного имущества можно одновременно взять на себя и наложенные на него обременения.
Почему важно проверять автомобиль на нахождение в залоге
Иными словами, при покупке автомобиля, который был приобретен в кредит и продолжает находиться в залоге у банка, о чем банк внес уведомление в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества» (оператор реестра — Федеральная нотариальная палата) все обязательства по кредиту переходят на нового владельца, так как подразумевается, что он был надлежащим образом об этом уведомлен.
- Смена собственника не освобождает автомобиль от залога, залоговые обязательства переходят вместе с ним к новому владельцу!
- Единственный случай, когда этого не произойдет — если сведения об авто в залоговый реестр не внесли.
Вот почему проверка авто на залог перед оформлением покупки важная и обязательная часть сделки купли-продажи автомобиля.
Какие действия доступны на сайте ФНП
На портале «Реестра уведомлений о залоге движимого имущества» можно:
-
Направить уведомление. Для этого есть два пути:
- Загрузить готовый электронный документ;
- Заполнить форму на сайте.
-
Проверить статус:
- уведомления о залоге;
- выписки из реестра.
Для выяснения статуса рассмотрения заявки как раз понадобится ввести регистрационный номер, присвоенный уведомлению о залоге имущества. Если требуется уточнить статус выписки — также придется идентифицировать документ по номеру.
-
Найти информацию о залоге можно:
- по информации о залогодателе;
- по сведениям о предмете залога;
- по регистрационному номеру уведомления.
Почему важно проверять авто на нахождение в залоге
Проверка авто на залог даст ответ, имеет ли собственник право свободно распоряжаться машиной. Принимая машину в качестве обеспечения финансовых обязательств, кредитор или заимодатель вправе прописать в договоре займа пункт о запрете продажи находящейся в залоге машины, либо о необходимости согласовывать с заимодателем намерения ее продажи. Так как договор займа имеет полную юридическую силу, в случае разбирательств при выявлении факта продажи машины без ведома заимодателя суд встанет на сторону последнего и выдаст постановление об изъятии машины у нового собственника. Да, у покупателя есть право оспорить такое решение, как и право отменить договор купли-продажи (ДКП) и потребовать с продавца возврата стоимости машины. Но кто захочет оказаться втянутым в судебные тяжбы с негарантированным результатом?
Согласно Гражданского кодекса РФ (статья 352) залог прекращается в случае, «если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога». Казалось бы — ничего не выясняй и спи спокойно! Но — нет. То, что вы не знали о залоге, придется доказывать в суде.
После того как данные автомобиля будут внесены в базу залогов Федеральной нотариальной палаты, любой покупатель будет считаться осведомленным о наличии на машине залога!
Поэтому лучше узнать о нахождении машины в залоге заблаговременно — еще до подписания ДКП. И если продавец пытался скрыть факт залога — отказаться от покупки.
Чем опасен автомобиль в залоге
Опасность покупки залогового автомобиля заключается в том, что в случае возникновения претензий со стороны банка или МФО, покупатель может остаться без транспортного средства. Поэтому каждое авто нуждается в юридической проверке. Не стоит вращать в голове мысль «со мной такого точно не случится», опыт тысяч людей говорит об обратном – покупка автомобиля без проверки юридической чистоты чревата печальными последствиями и финансовыми потерями.
В целом схема такова – продавец взял кредит или займ, оформил машину в залог и решил продать, ничего не говоря покупателю. Доверчивый покупатель мгновенно подписал договор купли-продажи и стал счастливым обладателем автомобиля. Продавец перестает платить кредит или не возвращает займ, МФО или банк подают в суд, а суд справедливо решает передать автомобиль в собственность кредитной организации. Проблема в том, что транспортное средство уже находится в руках другого человека – и он его лишается.
Кредитным приставам совершенно все равно, что человек стал жертвой мошенников. Они могут проявить устное сочувствие, но забрать залоговый автомобиль они обязаны (и не стоит их за это ругать, они выполняют свою работу) – для этого у них есть соответствующее судебное постановление. Впрочем, решение есть, но новому владельцу авто оно не понравится – чтобы вернуть машину, ему придется оплатить чужой долг. Обязательно проверяйте приобретаемые транспортные средства, что поможет не стать жертвой мошенников.
Кредитование под залог движимого и недвижимого имущества
В том случае, когда транспорт оформляется посредством специальной программы, к примеру, при помощи автокредита, банк может выставить дополнительное условие, в котором заемщик должен предоставить свое имущество в виде залога. Таким имуществом может стать даже новый автомобиль. В таком случае паспорт самого транспорта будет находиться в банке или другой финансовой организации до тех пор, пока обязательства со стороны заемщика не будут выполнены полностью.
Не стоит забывать и про другой вариант кредитования. Это получение наличных в крупном объеме. Как правило, это сумма от одного миллиона рублей, которая требует имущественного залога. Поскольку сегодня индивидуальный подход к клиенту является самым актуальным, потребоваться имущество в качестве залога может и при меньшей сумме кредита.
Чем опасна ситуация, когда авто кредитное
Перед тем как узнать, машина в обременении или нет, стоит ознакомиться с теми ограничениями, которые налагаются на ТС при определенных обстоятельствах.
Чаще всего встречается ситуация, когда авто выступает в качестве залога при покупке его в кредит. С целью пресечения мошеннических схем и обеспечения выплат по кредиту, банковская организация чаще всего оставляет ПТС на машину у себя. И возвращает его собственнику только в случае полного погашения задолженности. Однако для наиболее изощренных мошенников и это обстоятельство не является помехой для осуществления махинаций — нередко они умудряются вместо оригинальных подсунуть неопытным покупателям копии документов.
Если машина куплена по теневой схеме, то сделка считается незаконной, ничтожной. В итоге: деньги потрачены, но истинным владельцем вы не становитесь, и в любой момент (а именно — когда банк узнает о существовании нового собственника) ТС уходит в счет погашения кредита.
Вот весь перечень неприятностей, характерных для нелегальной покупки кредитного автомобиля:
- Суд не учитывает скрытые сделки, а поэтому транспортное средство без должного оформления и участия кредитной организации признается собственностью прежнего владельца.
- Доказать незаконность сделки очень сложно, а значит и денежное возмещение получить практически нереально. Поскольку покупателя не признают потерпевшим лицом, то и материальной компенсации ему не полагается.
- Если ТС в скрытом аресте, его в любую минуту может отнять банк.
Всего этого можно избежать в случае, если оформить покупку обремененного ТС по правилам, то есть через банк. Об этом пойдет речь далее.
Дополнительные советы при покупке авто
Перед заключением сделки обязательно выполните следующие действия:
- Сравните фамилию продавца (для этого потребуется его паспорт) и фамилию владельца ТС, указанного в документах. Если продавец — не собственник, а доверенное лицо, это еще один «звоночек» задуматься о «чистоте» намерений продавца.
- Проверяйте количество владельцев. Если за короткий промежуток времени, сменился не один собственник авто, то с большой долей вероятности, перед вами сообщник мошенника или его жертва, которая пытается поскорее избавиться от кредитного ТС. Для вас ни один из этих вариантов ничего хорошего не сулит.
- Внимательно изучите сам автомобиль. Зачастую мошенники для искусственного «состаривания» транспортного средства накручивают километраж. С целью убедить покупателя, что машина им эксплуатировалась регулярно. Отсутствие разного рода дополнительного оборудования (магнитола, навигатор и др.) — также косвенный признак того, что автомобиль покупался для мошеннических целей.
- Обратитесь в автомобильный салон или к дилеру, который продавал ТС. Именно там могут предоставить полную информацию о способе оплаты за машину.
- Если среди ваших знакомых есть банковский работник, попросите его пробить авто по базе залогового имущества. Она едина для всех кредитных учреждений.
- Воспользуйтесь услугой получения информации из Центрального каталога кредитных историй. 1 раз в год это можно сделать абсолютно бесплатно.
- В договоре настаивайте на указании полной стоимости, которую вы уплатите за авто. Не идите ни на какие уговоры продавца. В будущем, если дело дойдет до суда, именно эту сумму ответчик будет обязан выплатить вам. При условии, конечно, что вы сможете доказать свою правоту. На практике, не более четверти всех пострадавших в таких схемах покупателей, получают хоть какие-то материальные компенсации.
Как проверить, что автомобиль находится в залоге
Для этого есть следующие основные способы:
- тщательно проверить документы продавца;
- использовать базы данных (БД) интернет-сервисов;
- привлечь к проверке автомобиля на предмет залога и кредита дополнительно финансовые учреждение.
Продавец должен обязательно предъявить следующие документы:
- Паспорт: нужно убедиться, что это документ принадлежит именно продавцу, у него не истек срок действия и указано гражданство РФ;
- ПТС (паспорт транспортного средства): должен быть предъявлен оригинал хотя бы с одним пустым полем для записи нового владельца;
- СТС (свидетельство регистрации транспортного средства): нужно сверить данные с ПТС и они должны совпадать, особенно по вин-коду.
Дополнительно продавец может показать водительские права, страховой полис автомашины, разрешение на продажу совместной собственности и другие документы (чем их больше, тем лучше).
Основной документ сделки — договор купли-продажи. Он может содержать акт приема-передачи автомашины, но лучше его сделать в виде отдельного документа.
Основные признаки залога или кредита автомобиля
- Отсутствия оригинала паспорта транспортного средства (ПТС) — серьёзная причина прекратить общение с продавцом. ПТС должен находиться у владельца, за исключением случаев нахождения имущества в залоге. В этом случае паспорт находится у кредитора, например у банка, если автомобиль куплен в кредит.
- Если машина совсем «свежая», то это вторая причина тщательной проверки. Она может быть приобретена в рассрочку и перепродаваться. Продавец при этом получает полную стоимость, а покупатель кроме автомобиля, получает долговое обязательство перед банком.
- Если автомобиль был приобретён продавцом по договору комиссии, то проследить всю историю машины практически не возможно, а в случае конфликтного авто, все проблемы ложатся на последнего покупателя, в том числе и погашение возможной задолженности перед банком.
- Если транспортное средство продаётся по цене значительно ниже рыночной, то нужно вспомнить незабвенного А.С. Пушкина и его фразу: «Не гонялся бы ты поп за дешевизной», а так же то, что граждане в своём подавляющем большинстве альтруизмом не страдают.
- Последний фактор, который должен насторожить, это отсутствие у хозяина документов на покупку автомобиля. За него просят денег и не малых, а подтвердить то, что в истории машины нет проблем, не могут.
Какие ограничения на распоряжение автомобилем накладывает залог?
Залог – это средство обеспечения выплат по кредиту. Чаще всего автомобиль оформляется в залог еще при покупке, когда оплата производится за счет оформления кредита в банке.
Получив все необходимые документы, заемщик может заказать дубликат ПТС и начать продажу машины, не сделав ни единой выплаты по кредиту.
Также некоторые банки предлагают кредиты наличными под залог машины – это еще один вариант обременения автомобиля залогом.
При заключении договора залога владелец автомобиля в большинстве случаев отдает банку на хранение паспорт техсредства (ПТС) в качестве гарантии, что он не сможет распорядиться имуществом.
Но в реальности кредит — не помеха для продажи. Единой базы по заложенным транспортным средствам нет.
Почему банки не борются с этой схемой? Для банка не имеет никакого значения, у кого он заберет машину в случае неуплаты долга: если покупатель не знал о том, что имущество обременено залогом, это не исключает возможности взыскания заложенного автомобиля в пользу банка.
Именно так и развивается ситуация в случае мошенничества. Продавец перестает платить по кредиту, и банк конфискует машину у покупателя. Суды, как правило, встают на сторону банка.
Хотите узнать, что нужно для прохождения техосмотра автомобиля?
А ЗДЕСЬ находится калькулятор для расчета стоимости ОСАГО.
Законный вариант продажи заложенного автомобиля один – обращение в специализирующуюся на выкупе подобных машин организацию или договоренность с покупателем о том, что он гасит за заемщика кредит, а разницу между оговоренной стоимостью машины и суммой кредита возвращает продавцу.
Но в любом случае покупатель должен знать о том, что автомобиль находится в залоге. В противном случае сделка признается недействительной и продавец должен вернуть покупателю деньги.
Косвенные признаки заложенного ТС
Во избежание неприятных последствий, следует заранее ознакомиться с признаками заложенного авто. Основным доказательством, которое указывает на этот факт, является запись в полисе страхования КАСКО. Если такая отметка присутствует, то это значит, что машина в кредите и не имеет чистой истории. Кроме того, есть еще несколько косвенных показателей залогового обеспечения на автомобиле:
- Оригинал ПТС отсутствует. Наличие копии документа не означает, что автомобиль «чист». Скопировать ПТС просто – достаточно подать заявление в ГИБДД, где выдаются дубликаты документа с соответствующей отметкой.
- Небольшой срок владения имуществом текущим собственником. Для того, чтобы погасить кредит за машину, потребуется не более 5 лет. То есть, приобретая автомобиль, находящийся в собственности меньше данного срока, риск получения машины в залоге увеличивается.
- Покупка автомобиля по соглашению комиссии. Если в ПТС имеется такая запись, то нужно насторожиться и проверить транспортное средство.
- Слишком низкая цена машины. Потенциальному покупателю следует заранее ознакомиться с ценовыми тенденциями на рынке подержанных авто. Явно заниженная стоимость свидетельствует о наличии скрытых дефектов или подвохов.
- Договор купли-продажи автомобиля отсутствует. Данный документ должен включать информацию о покупке транспорта, который является залоговым обеспечением.
Что делать, если купленный автомобиль находится в залоге?
Это сложная ситуация, из которой не так много выходов. Чаще всего добросовестный приобретатель узнает о том, что автомобиль под залогом, на этапе, когда банк решает обратить на нее взыскание за неуплату долга.
Первый и самый логичный вариант – подать в суд. После нескольких месяцев разбирательства, возможно, вам удастся сохранить машину (часто покупателю все же приходится погасить часть кредита).
При должной юридической поддержке можно даже оспорить наложение ареста и продолжить пользоваться машиной.
Если вы проиграете дело, машину отберут по решению суда, а у вас будет право потребовать возмещения заплаченных за нее недобросовестному продавцу денег.
Договориться с ним скорее всего не получится (даже если получилось его найти) – целью сделки с его стороны была именно продажа проблемного имущества и уклонение в дальнейшем от уплаты кредита.
Либо он рассчитывал платить по кредиту, но попал в тяжелое материальное положение – в этом случае вы точно будете не первым в очереди кредиторов.
Получить что-то по решению суда, который в данном случае встанет на вашу сторону и обяжет продавца вернуть деньги по договору купли-продажи, сложно. Чаще всего у таких продавцов официально нет никакого имущества, на которое можно было бы обратить взыскание.
Также можно попробовать быстро избавиться от проблемного имущества точно так же, как это сделал владелец до вас.
Это не совсем честно (и незаконно, хотя и сложно доказуемо) и требует быстрой реакции на события – пока постановление о наложении ареста на имущество не дошло до ГИБДД.
В этом случае у покупателя будет право требовать от вас возвращения денег, если он докажет, что вы знали о наличии обременения. Доказать это будет сложно – никаких бумажных свидетельств вы могли и не получать, почта России работает не слишком быстро и качественно.
В некоторых случаях это решение работает, но оно может обернуться для вас не самыми приятными последствиями.
Хотите узнать о выплате страхового возмещения по ОСАГО после ДТП?
Как лучше продать авто в залоге у банка
Продажа автомобиля, связанного долговыми обязательствами абсолютно законная процедура. Для ее реализации есть несколько возможностей совершить сделку, не нарушая закон. Основные варианты:
- Оформить доверенность;
- Найти покупателя, согласного закрыть кредит на авто вместо его владельца;
- Предоставить банку/ломбарду иное имущество взамен автомобиля.
Вариант по доверенности самый простой, но не всегда срабатывает. Попробуйте договориться с покупателем, оформить генеральную доверенность на машину. Он даст сумму, чтобы погасить кредит. Закрытие банковского долга даст покупателю основания ставить машину на учет ГИБДД.
Второй способ продажи обременённого авто похож на первый. Но в этом случае все зафиксировано документально. После внесения покупателем денег банку, финансовая структура уведомит Реестр движимого имущества о снятии ограничений с ТС.
Последний вариант – замена автомобиля другим имуществом. Выступить им может:
- Жилье, земельный участок, дачный дом;
- Иное ТС;
- Ювелирные изделия;
- Золото.
Потребуется предъявить соответствующие бумаги, подтверждающие право собственности альтернативного залога.
Проверить сразу, является ли автомобиль кредитным или залоговым, достаточно сложно . Однако, определить факт наличия залога или кредита можно по нескольким косвенным признакам. Выявить мошенника можно такими способами:
- Проверьте паспорт технического средства. Если на нем проставлена пометка “Дубликат”, а имя владельца автомобиля не совпадает с именем лица, у которого вы покупаете машину, то это должно вызвать у вас подозрения
- Уточните, как давно куплена машина. Подозрение может вызвать продажа автомобиля возрастом до трех лет, так как большинство автокредитов выдается именно на этот срок
- Обратите внимание на стоимость машины. Если она заметно ниже средней по рынку, то это может говорить о том, что предыдущий владелец хочет как можно скорее избавиться от авто
- Задавайте уточняющие вопросы — когда и где был куплен автомобиль, где была оформлена страховка, были ли заменены детали и так далее. Подставное лицо, которое заключает сделку, может не знать всех этих подробностей
- Предложите обратиться вместе в отделение ГИБДД для уточнения сведений о машине. Мошенник будет избегать этого, так как в таком случае его схема может быть раскрыта
- Попросите показать предыдущий договор купли-продажи. Мошенник, скорее всего, откажется его предоставлять, так как в нем будет написано о том, что машина куплена в кредит