Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок действий после погашения ипотеки в Сбербанке в 2020 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Одном из вариантов использования МК является улучшение жилищных условий семей. Это может быть как покупка или строительство жилья, так и погашение взятых для этих целей кредитов. Сюда же относится погашение ипотеки.
Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.
Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 460 рублей.
Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 290 рублей.
Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается
Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.
Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.
Как закрыть ипотеку в банке
После внесения остатка задолженности следует сразу запустить процедуру закрытия ипотечного займа, чтобы получить документы для погашения ипотеки в кратчайшие сроки. Основной бумагой является выписка с балансом кредитного счета. В некоторых случаях можно обнаружить, что начисленные проценты стали причиной того, что кредит не погашен полностью. В этом случае следует внести остаток средств и запросить выписку заново. Второе основание – справка о закрытии долга и отсутствии претензий по форме банка с печатью организации. Имея ее на руках, можно готовить заявление о погашении ипотеки для государственной регистрации. В ряде банков существует процедура подготовки пакета бумаг на возмездной основе. Это касается случаев предоставления расширенного пакета подтверждающих справок и выписок.
Особенности последнего платежа
Договор по ипотечному кредиту, в соответствии с последними изменениями в законодательстве, предусматривает выплату задолженности как по графику, определенными частями, так и досрочно, любыми суммами, без дополнительных комиссий.
Единственное требование банка – предупредить о своих намерениях заблаговременно, так как кредитор при досрочном возвращении денег теряет часть своей прибыли. Заявление можно написать в отделении или заполнить форму на сайте, в личном кабинете. После обработки информации (платёж можно сделать любым удобным способом) банк выдаёт новый график платежей.
Если задолженность погашена полностью, в банке нужно взять справку, так как даже символический остаток долга статус кредита не меняет, и проценты продолжают насчитывать и на 1 рубль.
Официальный документ может быть и платным, и бесплатным – главное, чтобы там были указаны все данные о состоянии кредита:
- Дата окончательного погашения долга с указанием номера и даты заключения кредитного договора;
- Ф.И.О. клиента;
- Дата получения документа;
- Должность и Ф.И.О. сотрудника банка, подписывающего справку;
- Сведения о том, что кредитор претензий к заёмщику не имеет.
Новое свидетельство на право собственности или выписка из ЕГРП?
При подписании договора купли-продажи ипотечной недвижимости в свидетельстве на право владения делают отметку о том, что жильё находится под обременением. После того, как все ограничения снимут, документ до 2016 года подлежал замене.
С 15.07.2016 года при оформлении права собственности на недвижимость вместо свидетельства выдается выписка из ЕГРП. В документе содержится вся актуальная информация о жилье на момент выдачи справки: его характеристики, данные владельца, зарегистрированное право владения, обременение (если есть). Выписку можно получить бесплатно только один раз.
Повторные свидетельства о праве собственности сейчас тоже не выдаются. При утере свидетельства, выданного ранее, при изменении характеристик объекта, фамилии владельца, снятии обременения (ипотека, арест) правообладатель может получить выписку на платной основе.
До посещения регистрационной палаты надо оплатить госпошлину (200 руб.) – в противном случае заявление не примут. Выдача документа занимает до двух недель. В перечне платных услуг банка может быть и подготовка документов для снятия обременения. В таких случаях сотрудники банка все формальности уладят самостоятельно.
Можно ли вернуть страховку
После всех приятных хлопот по завершению такой серьезной и затратной сделки как жилищный кредит каждый ипотечник хотел бы вернуть деньги, потраченные на страховой полис, тем более, если за время действия договора страховой случай не произошёл.
Общего решения вопроса не существует: многое будет зависеть от условий договора, политики страховой компании, особенностей исполнения клиентом своих обязательств.
Практика показала, что страховку реально вернуть лишь после досрочного погашения жилищного кредита, когда сумма полиса за всё время действия договора оплачивается сразу.
Когда кредит выплачивают до срока, можно попытаться вернуть деньги на неиспользованное время, указанное в договоре страхования. Договор расторгают и остаток средств возвращают. В других ситуациях страховые компании претензии не удовлетворяют.
Страхование недвижимости при оформлении кредита/ипотеки — существенная статья расходов по ипотечному кредиту. Можно ли вернуть часть средств, если заемщик досрочно погасил долг, а полис оплачен до конца действия кредитного договора?
Ответ зависит от ситуации. Страхование по личному договору (с составлением полиса) имеет отличие от той же процедуры по коллективному соглашению. Последний документ заёмщик зачастую не видит, получая на руки лишь общие правила страхования. В этом случае следует ознакомиться с полными условиями страхования.
Полис можно оформить на весь период действия ипотечного займа, например, на 20 лет, а можно оплачивать страховку за определённый промежуток времени (год или несколько месяцев). Если ипотека погашена не за 20, а за 10 лет, и полис был оплачен за весь период действия займа, то можно вернуть деньги за неиспользованный срок, т.е. ровно половину. Если же досрочной выплаты не было, то вернуть ничего нельзя. При этом отсутствие страховых случаев не имеет значения.
Оформление ипотеки – значительный шаг, и следует тщательно рассчитывать свои финансовые возможности и риски. Если есть вероятность быстрого или досрочного погашения, то целесообразно оформлять полис ежегодно или ежеквартально. Полный же отказ от страховки может привести либо к повышению ставки, либо к судебным разбирательствам даже после выдачи займа.
Чтобы вернуть часть страховки в случае выплаты кредита/ипотеки раньше срока нужно написать соответствующее заявление в компанию, оказывающую услуги по страхованию. В обращении следует указать реквизиты, куда перечислить деньги в случае согласия на возврат. К нему нужно приложить все те же документы, что и для снятия обременения (см. выше) вместе с договором и полисом на страхование. В случае неправомерного отказа рекомендуется обратиться в суд.
Как снять обременение с квартиры?
Дело осталось за малым. Совсем скоро Вы будете полноправным хозяином собственной квартиры. Теперь Вы должны снять обременение с неё. Часть документов у Вас уже есть на руках, но нужно собрать ещё кое-какие перед обращением в Регистрационную палату – это:
- Заявление. В нём важно указать требование на снятие обременения с недвижимого имущества;
- Свидетельство, подтверждающее право собственности;
- Устав организации;
- Закладная, которую Вы забрали у банка ранее;
- Справка с подтверждением полного погашения займа по ипотечному кредиту (как проведёте последним платёж – так сразу сможете ею и заручиться).
Далее у Вас два пути:
- Подаём документы лично в Регистрационную палату.
- Используем интернет и не стоит ни в каких очередях. Нам поможем портал «Госуслуги». При этом необходимо, чтобы все копии были заверены нотариально.
Стоит отметить, что в зависимости от той банковской организации, где Вы брали ипотечный кредит на недвижимость, напрямую зависит список действий. Со Сбербанком, например, всё куда проще – ограничения после погашения задолженности будут сняты автоматически. То есть, заявление писать не придётся и обращения в Рег. палату не потребуется.
Разрешается ли досрочно закрыть ипотеку
Выплатить ипотеку можно не только по графику, определенному банком в процессе подписания договора, но и досрочно. Банковские организации не имеют права отказывать в этом заемщикам. Относительно недавно они могли взимать комиссию за досрочное внесение средств, однако теперь это является незаконным.
Не будет никаких преград для заемщика, желающего закрыть ипотеку досрочно полностью или частично. При этом минимальная сумма может быть фиксированной, или взнос может начинаться даже с одного рубля.
Перед внесением средств в качестве досрочного погашения, важно учесть два фактора:
- какой метод начисления процентов применяется для конкретного займа: аннуитетный или дифференцированный;
- какова минимальная сумма, которая может применяться в качестве досрочного погашения.
Далее необходимо обратиться в отделение банка, в котором оформлена ипотека, чтобы уведомить его сотрудников о внесении средств в качестве досрочного платежа. Для этого можно не только идти в отделение, но и просто позвонить в банк.
Важно! Уведомить организацию надо как минимум за день до того периода, когда вносятся деньги по займу.
Документы для семейного сертификата
Чтобы воспользоваться правом участия в программе, следует получить особый документ, именуемый семейным сертификатом. Подтвердить свои полномочия родители могут, представив минимальный пакет бумаг для распоряжения материнским капиталом.
Процесс выдачи сертификата включает сбор и представление в территориальный отдел ПФР (или подразделение МФЦ):
- паспортов всех членов семьи, достигших 14 лет;
- свидетельства о рождении;
- СНИЛС;
- заявления на специальном бланке, который можно скачать для заполнения с официального интернет-ресурса, либо взять в самом отделении.
После получения бумаг из банка нужно пойти в Росреестр по месту нахождения недвижимости и подать заявление на снятие обременения. Вместе с заявлением потребуется предоставить документы:
- письмо из банка об исполненных обязательствах;
- закладная на квартиру с отметкой о погашении ссуды;
- документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
- копия кредитного договора;
- паспорт собственника;
- чек об оплате госпошлины;
- судебное решение (если погашение ссуды осуществлялось через суд);
- договор купли-продажи.
Можно ли вернуть страховку
После всех приятных хлопот по завершению такой серьезной и затратной сделки как жилищный кредит каждый ипотечник хотел бы вернуть деньги, потраченные на страховой полис, тем более, если за время действия договора страховой случай не произошёл.
Общего решения вопроса не существует: многое будет зависеть от условий договора, политики страховой компании, особенностей исполнения клиентом своих обязательств.
Практика показала, что страховку реально вернуть лишь после досрочного погашения жилищного кредита, когда сумма полиса за всё время действия договора оплачивается сразу.
Когда кредит выплачивают до срока, можно попытаться вернуть деньги на неиспользованное время, указанное в договоре страхования. Договор расторгают и остаток средств возвращают. В других ситуациях страховые компании претензии не удовлетворяют.
Как видим, закрыть ипотечный кредит означает не только полностью погасить задолженность, но и взять закладную с отметкой, снять обременение с жилья в Росреестре, получить выписку из ЕГРП, выделить детям доли (при использовании материнского капитала). Не затягивайте с такими формальностями, чтобы не упустить что-то важное.
Закрытие ипотеки Сбербанка
При оформлении жилищного кредита в «Сбербанке» оформляется закладная на квартиру по ипотеке. Этот документ подтверждает притязания на залоговое имущество, если заемщик не выплачивает долг.
Предлагаем ознакомиться: Налоговый долг на имущество по инн
Оформление закладной не является обязательным при оформлении ипотеки в большинстве банков. Хотя в европейских банках такой документ давно стал нормой.
Оформление закладной заключается в том, что при оформлении документа клиент подписывает документ, позволяющий банку истребовать имущество при невыплате долга.
В ней указывается:
- описание объекта;
- данные собственника (заемщика);
- метод возврата полученного займа и крайний срок;
- сумма займа и процентная ставка;
- платежные реквизиты для внесения платежей;
- подпись заемщика.
До погашения долга закладная сохраняется в банке. При этом документ в обязательном порядке регистрируется, иначе действительным он не признается.
После досрочного погашения
Если задолженность закрывается раньше срока, необходимо об этом заранее уведомить кредитную организацию, чтобы она смогла своевременно провести перерасчет. Для этого следует обратиться в одно из отделений банка, где нужно написать заявление. Занятым клиентам можно воспользоваться личным кабинетом или колл-центром. Преждевременное погашение, как и обычное, следует проводить только после согласования с кредитором, так как случаются ситуации, когда клиенты неправильно рассчитывают размер последнего платежа. В итоге они либо переплачивают, либо недоплачивают, а последнее способно навредить кредитной истории. После погашения ипотеки досрочно также следует обращаться в банк лично и требовать справку об отсутствии долга и закрытии кредитного счета.
Следующий этап — снятие обременения с недвижимости. Эта процедура также важна, поскольку без снятия обременения в порядке, установленном законом, распоряжаться квадратными метрами по своему усмотрению не получится. В «Сбербанке» процедура активируется автоматически после погашения задолженности, поэтому его клиентам дополнительные манипуляции не грозят. Уже на второй день после внесения последнего платежа они получают смс-сообщение с уведомлением о начале процесса снятия обременения, а через 30 календарных дней — смс, уведомляющее о завершении процедуры.
Клиентам других банков повезло меньше, и они должны самостоятельно решать данный вопрос. Для этого им нужно идти либо в МФЦ, либо в Росреестр. Но сначала следует собрать пакет документов, включающий:
- выписку о погашении ипотеки с указанием полного отсутствия долга;
- справку ЕГРН;
- паспорт заемщика;
- свидетельство о праве собственности;
- заявление о снятии обременения с недвижимости, выступающей залоговым имуществом;
- закладную;
- договор ипотечного кредитования;
- квитанцию об оплате госпошлины.
Новое свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость после погашения ипотеки
Оформление купли-продажи ипотечного жилья сопровождается внесением записи в свидетельство о праве собственности. Отметка указывает на наличие ограничений.
После оплаты долга и снятия с квартиры обременений следует поменять свидетельство о праве собственности. Госпошлина на получение – 200 рублей. Выдача правоустанавливающего документа 10-14 дней.
Важно! Следует позаботиться об оплате государственной пошлины до посещения Регистрационной палаты. Без оплаченной квитанции заявление на замену свидетельства не будет принято.
Как правило, сотрудники банка присутствуют при снятии обременений с недвижимости. Некоторые кредитные организации предлагают услуги по сбору необходимой документации. Следует учесть, что услуги могут быть платные.
Что нужно сделать после полного погашения ипотеки?
Ипотека подразумевает наличие залога в пользу кредитора. Залог является гарантом возврата долга при любом исходе событий в жизни заемщика. Ипотека привлекательная для заемщиков тем, что пока квартира в залоге, ею можно пользоваться в течение выплаты ипотеки.
Пока платежи идут своевременно, банк и заемщик находятся в спокойствии. Как только заемщик начинает задерживать выплаты или прекратит их, банк продает залог, тем самым погашая остаток долга. Когда заемщик полностью погашает ипотеку, у него возникает право перевода залога в свою собственности.
ФЗ «Об ипотеке» обязывает кредитора выдать на руки заемщику закладную после выплаты долга. На ней проставляется запись, что долг оплачен в полном объеме. Далее для снятия обременения клиент совместно с сотрудником банка идет в Росреестр или в МФЦ. С собой нужно иметь документы: заявление от заемщика на снятие обременения, копии уставных банковских документов, заверенные нотариально, закладная с записью, письмо от банка о выплате ипотечного займа.
На основании представленных документов заемщику выдается выписка с ЕГРН, которая будет подтверждать право собственности. Ранее выдавалось свидетельство в формате А4, но с 2016 года от него отказались.
Передавать документы можно лично, либо через портал Госуслуги. После проверки регистрационная запись о залоге будет погашена, а в Росреестре появится новая запись о том, что квартира теперь в личной собственности владельца.
В отличие от других банков, в Сбербанке снятие залога происходит без участия клиента. После выплаты долга клиентом, уполномоченный сотрудник банка самостоятельно едет в Росреестр и передает закладную с записью о снятии обременения в течение 2-4 недель. Далее заемщик уже может обратиться в МФЦ лично или через Госуслуги и заказать выписку с ЕГРН, чтобы убедиться, что обременение снято.
Дополнительный пакет справок для банка
Несмотря на довольно обширный перечень бумаг, которые уже предоставила семья в Пенсионный фонд и банк, необходимо собрать еще несколько дополнительных. Список документов для погашения ипотеки материнским капиталом выглядит следующим образом:
- Копия сертификата, подтверждающая право на материнский капитал, и оригинал. В этом случае банк самостоятельно ее заверит. В ином случае потребуется заверение у нотариуса.
- Справка об остатке денег на счету семьи по капиталу.
- Документы, подтверждающие платежеспособность всех членов ипотечного кредитования.
- Выписка со счета, на который были переведены средства государственной субсидии.
Важно понимать, что каждая кредитная организация вправе затребовать любой другой, не запрещенный законом документ. Поэтому более точный список всегда можно узнать в конкретном банке.